Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 713 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 376,86 € | 8 376,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 384 € / mois | 23 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 040 € | 1 850 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 825 € | 1 755 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 713 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 132,87 € | 71 389,45 € | 1 683 867,13 € |
| Année 2 | 30 380,29 € | 70 142,03 € | 1 653 486,84 € |
| Année 3 | 31 681,11 € | 68 841,21 € | 1 621 805,73 € |
| Année 4 | 33 037,64 € | 67 484,68 € | 1 588 768,09 € |
| Année 5 | 34 452,25 € | 66 070,07 € | 1 554 315,84 € |
| Année 6 | 35 927,43 € | 64 594,89 € | 1 518 388,41 € |
| Année 7 | 37 465,76 € | 63 056,56 € | 1 480 922,65 € |
| Année 8 | 39 069,98 € | 61 452,34 € | 1 441 852,67 € |
| Année 9 | 40 742,88 € | 59 779,44 € | 1 401 109,79 € |
| Année 10 | 42 487,40 € | 58 034,92 € | 1 358 622,39 € |
| Année 11 | 44 306,63 € | 56 215,69 € | 1 314 315,76 € |
| Année 12 | 46 203,73 € | 54 318,59 € | 1 268 112,03 € |
| Année 13 | 48 182,12 € | 52 340,20 € | 1 219 929,91 € |
| Année 14 | 50 245,17 € | 50 277,15 € | 1 169 684,74 € |
| Année 15 | 52 396,55 € | 48 125,77 € | 1 117 288,19 € |
| Année 16 | 54 640,07 € | 45 882,25 € | 1 062 648,12 € |
| Année 17 | 56 979,65 € | 43 542,67 € | 1 005 668,47 € |
| Année 18 | 59 419,41 € | 41 102,91 € | 946 249,06 € |
| Année 19 | 61 963,65 € | 38 558,67 € | 884 285,41 € |
| Année 20 | 64 616,80 € | 35 905,52 € | 819 668,61 € |
| Année 21 | 67 383,57 € | 33 138,75 € | 752 285,04 € |
| Année 22 | 70 268,77 € | 30 253,55 € | 682 016,27 € |
| Année 23 | 73 277,56 € | 27 244,76 € | 608 738,71 € |
| Année 24 | 76 415,14 € | 24 107,18 € | 532 323,57 € |
| Année 25 | 79 687,10 € | 20 835,22 € | 452 636,47 € |
| Année 26 | 83 099,12 € | 17 423,20 € | 369 537,35 € |
| Année 27 | 86 657,28 € | 13 865,04 € | 282 880,07 € |
| Année 28 | 90 367,78 € | 10 154,54 € | 192 512,29 € |
| Année 29 | 94 237,14 € | 6 285,18 € | 98 275,15 € |
| Année 30 | 98 275,15 € | 2 250,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 713 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.