Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 713 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 807,07 € | 8 807,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 688 € / mois | 25 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 040 € | 1 850 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 825 € | 1 755 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 713 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 167,18 € | 63 517,66 € | 1 670 832,82 € |
| Année 2 | 43 775,93 € | 61 908,91 € | 1 627 056,89 € |
| Année 3 | 45 446,03 € | 60 238,81 € | 1 581 610,86 € |
| Année 4 | 47 179,85 € | 58 504,99 € | 1 534 431,01 € |
| Année 5 | 48 979,83 € | 56 705,01 € | 1 485 451,18 € |
| Année 6 | 50 848,47 € | 54 836,37 € | 1 434 602,71 € |
| Année 7 | 52 788,41 € | 52 896,43 € | 1 381 814,30 € |
| Année 8 | 54 802,37 € | 50 882,47 € | 1 327 011,93 € |
| Année 9 | 56 893,12 € | 48 791,72 € | 1 270 118,81 € |
| Année 10 | 59 063,70 € | 46 621,14 € | 1 211 055,11 € |
| Année 11 | 61 317,04 € | 44 367,80 € | 1 149 738,07 € |
| Année 12 | 63 656,35 € | 42 028,49 € | 1 086 081,72 € |
| Année 13 | 66 084,92 € | 39 599,92 € | 1 019 996,80 € |
| Année 14 | 68 606,16 € | 37 078,68 € | 951 390,64 € |
| Année 15 | 71 223,57 € | 34 461,27 € | 880 167,07 € |
| Année 16 | 73 940,84 € | 31 744,00 € | 806 226,23 € |
| Année 17 | 76 761,77 € | 28 923,07 € | 729 464,46 € |
| Année 18 | 79 690,34 € | 25 994,50 € | 649 774,12 € |
| Année 19 | 82 730,63 € | 22 954,21 € | 567 043,49 € |
| Année 20 | 85 886,90 € | 19 797,94 € | 481 156,59 € |
| Année 21 | 89 163,61 € | 16 521,23 € | 391 992,98 € |
| Année 22 | 92 565,30 € | 13 119,54 € | 299 427,68 € |
| Année 23 | 96 096,80 € | 9 588,04 € | 203 330,88 € |
| Année 24 | 99 763,01 € | 5 921,83 € | 103 567,87 € |
| Année 25 | 103 567,87 € | 2 115,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 713 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.