Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 613 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 292,94 € | 8 292,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 130 € / mois | 23 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 040 € | 1 742 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 325 € | 1 653 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 613 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 613 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 705,60 € | 59 809,68 € | 1 573 294,40 € |
| Année 2 | 41 220,42 € | 58 294,86 € | 1 532 073,98 € |
| Année 3 | 42 793,03 € | 56 722,25 € | 1 489 280,95 € |
| Année 4 | 44 425,66 € | 55 089,62 € | 1 444 855,29 € |
| Année 5 | 46 120,54 € | 53 394,74 € | 1 398 734,75 € |
| Année 6 | 47 880,11 € | 51 635,17 € | 1 350 854,64 € |
| Année 7 | 49 706,80 € | 49 808,48 € | 1 301 147,84 € |
| Année 8 | 51 603,17 € | 47 912,11 € | 1 249 544,67 € |
| Année 9 | 53 571,90 € | 45 943,38 € | 1 195 972,77 € |
| Année 10 | 55 615,74 € | 43 899,54 € | 1 140 357,03 € |
| Année 11 | 57 737,53 € | 41 777,75 € | 1 082 619,50 € |
| Année 12 | 59 940,31 € | 39 574,97 € | 1 022 679,19 € |
| Année 13 | 62 227,12 € | 37 288,16 € | 960 452,07 € |
| Année 14 | 64 601,15 € | 34 914,13 € | 895 850,92 € |
| Année 15 | 67 065,78 € | 32 449,50 € | 828 785,14 € |
| Année 16 | 69 624,42 € | 29 890,86 € | 759 160,72 € |
| Année 17 | 72 280,67 € | 27 234,61 € | 686 880,05 € |
| Année 18 | 75 038,29 € | 24 476,99 € | 611 841,76 € |
| Année 19 | 77 901,08 € | 21 614,20 € | 533 940,68 € |
| Année 20 | 80 873,12 € | 18 642,16 € | 453 067,56 € |
| Année 21 | 83 958,51 € | 15 556,77 € | 369 109,05 € |
| Année 22 | 87 161,67 € | 12 353,61 € | 281 947,38 € |
| Année 23 | 90 487,00 € | 9 028,28 € | 191 460,38 € |
| Année 24 | 93 939,17 € | 5 576,11 € | 97 521,21 € |
| Année 25 | 97 521,21 € | 1 992,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 613 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.