Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 613 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 504,63 € | 9 504,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 802 € / mois | 27 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 040 € | 1 742 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 325 € | 1 653 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 613 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 613 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 629,22 € | 58 426,34 € | 1 557 370,78 € |
| Année 2 | 57 711,26 € | 56 344,30 € | 1 499 659,52 € |
| Année 3 | 59 871,22 € | 54 184,34 € | 1 439 788,30 € |
| Année 4 | 62 112,01 € | 51 943,55 € | 1 377 676,29 € |
| Année 5 | 64 436,70 € | 49 618,86 € | 1 313 239,59 € |
| Année 6 | 66 848,36 € | 47 207,20 € | 1 246 391,23 € |
| Année 7 | 69 350,30 € | 44 705,26 € | 1 177 040,93 € |
| Année 8 | 71 945,87 € | 42 109,69 € | 1 105 095,06 € |
| Année 9 | 74 638,63 € | 39 416,93 € | 1 030 456,43 € |
| Année 10 | 77 432,13 € | 36 623,43 € | 953 024,30 € |
| Année 11 | 80 330,16 € | 33 725,40 € | 872 694,14 € |
| Année 12 | 83 336,71 € | 30 718,85 € | 789 357,43 € |
| Année 13 | 86 455,76 € | 27 599,80 € | 702 901,67 € |
| Année 14 | 89 691,53 € | 24 364,03 € | 613 210,14 € |
| Année 15 | 93 048,43 € | 21 007,13 € | 520 161,71 € |
| Année 16 | 96 530,97 € | 17 524,59 € | 423 630,74 € |
| Année 17 | 100 143,85 € | 13 911,71 € | 323 486,89 € |
| Année 18 | 103 891,92 € | 10 163,64 € | 219 594,97 € |
| Année 19 | 107 780,30 € | 6 275,26 € | 111 814,67 € |
| Année 20 | 111 814,67 € | 2 241,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 613 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 356 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.