Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 563 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 210,01 € | 9 210,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 909 € / mois | 26 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 040 € | 1 688 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 075 € | 1 602 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 563 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 563 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 904,87 € | 56 615,25 € | 1 509 095,13 € |
| Année 2 | 55 922,39 € | 54 597,73 € | 1 453 172,74 € |
| Année 3 | 58 015,37 € | 52 504,75 € | 1 395 157,37 € |
| Année 4 | 60 186,76 € | 50 333,36 € | 1 334 970,61 € |
| Année 5 | 62 439,36 € | 48 080,76 € | 1 272 531,25 € |
| Année 6 | 64 776,27 € | 45 743,85 € | 1 207 754,98 € |
| Année 7 | 67 200,67 € | 43 319,45 € | 1 140 554,31 € |
| Année 8 | 69 715,80 € | 40 804,32 € | 1 070 838,51 € |
| Année 9 | 72 325,06 € | 38 195,06 € | 998 513,45 € |
| Année 10 | 75 031,97 € | 35 488,15 € | 923 481,48 € |
| Année 11 | 77 840,20 € | 32 679,92 € | 845 641,28 € |
| Année 12 | 80 753,52 € | 29 766,60 € | 764 887,76 € |
| Année 13 | 83 775,90 € | 26 744,22 € | 681 111,86 € |
| Année 14 | 86 911,38 € | 23 608,74 € | 594 200,48 € |
| Année 15 | 90 164,24 € | 20 355,88 € | 504 036,24 € |
| Année 16 | 93 538,82 € | 16 981,30 € | 410 497,42 € |
| Année 17 | 97 039,68 € | 13 480,44 € | 313 457,74 € |
| Année 18 | 100 671,60 € | 9 848,52 € | 212 786,14 € |
| Année 19 | 104 439,47 € | 6 080,65 € | 108 346,67 € |
| Année 20 | 108 346,67 € | 2 171,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 563 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 756 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.