Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 563 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 035,87 € | 8 035,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 351 € / mois | 22 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 040 € | 1 688 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 075 € | 1 602 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 563 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 563 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 474,75 € | 57 955,69 € | 1 524 525,25 € |
| Année 2 | 39 942,61 € | 56 487,83 € | 1 484 582,64 € |
| Année 3 | 41 466,48 € | 54 963,96 € | 1 443 116,16 € |
| Année 4 | 43 048,47 € | 53 381,97 € | 1 400 067,69 € |
| Année 5 | 44 690,82 € | 51 739,62 € | 1 355 376,87 € |
| Année 6 | 46 395,84 € | 50 034,60 € | 1 308 981,03 € |
| Année 7 | 48 165,89 € | 48 264,55 € | 1 260 815,14 € |
| Année 8 | 50 003,49 € | 46 426,95 € | 1 210 811,65 € |
| Année 9 | 51 911,19 € | 44 519,25 € | 1 158 900,46 € |
| Année 10 | 53 891,67 € | 42 538,77 € | 1 105 008,79 € |
| Année 11 | 55 947,71 € | 40 482,73 € | 1 049 061,08 € |
| Année 12 | 58 082,20 € | 38 348,24 € | 990 978,88 € |
| Année 13 | 60 298,11 € | 36 132,33 € | 930 680,77 € |
| Année 14 | 62 598,55 € | 33 831,89 € | 868 082,22 € |
| Année 15 | 64 986,75 € | 31 443,69 € | 803 095,47 € |
| Année 16 | 67 466,11 € | 28 964,33 € | 735 629,36 € |
| Année 17 | 70 040,01 € | 26 390,43 € | 665 589,35 € |
| Année 18 | 72 712,13 € | 23 718,31 € | 592 877,22 € |
| Année 19 | 75 486,20 € | 20 944,24 € | 517 391,02 € |
| Année 20 | 78 366,07 € | 18 064,37 € | 439 024,95 € |
| Année 21 | 81 355,86 € | 15 074,58 € | 357 669,09 € |
| Année 22 | 84 459,68 € | 11 970,76 € | 273 209,41 € |
| Année 23 | 87 681,92 € | 8 748,52 € | 185 527,49 € |
| Année 24 | 91 027,13 € | 5 403,31 € | 94 500,36 € |
| Année 25 | 94 500,36 € | 1 930,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 563 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.