Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 513 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 778,81 € | 7 778,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 572 € / mois | 22 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 040 € | 1 634 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 825 € | 1 550 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 513 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 513 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 244,02 € | 56 101,70 € | 1 475 755,98 € |
| Année 2 | 38 664,95 € | 54 680,77 € | 1 437 091,03 € |
| Année 3 | 40 140,04 € | 53 205,68 € | 1 396 950,99 € |
| Année 4 | 41 671,45 € | 51 674,27 € | 1 355 279,54 € |
| Année 5 | 43 261,27 € | 50 084,45 € | 1 312 018,27 € |
| Année 6 | 44 911,71 € | 48 434,01 € | 1 267 106,56 € |
| Année 7 | 46 625,18 € | 46 720,54 € | 1 220 481,38 € |
| Année 8 | 48 403,99 € | 44 941,73 € | 1 172 077,39 € |
| Année 9 | 50 250,66 € | 43 095,06 € | 1 121 826,73 € |
| Année 10 | 52 167,80 € | 41 177,92 € | 1 069 658,93 € |
| Année 11 | 54 158,05 € | 39 187,67 € | 1 015 500,88 € |
| Année 12 | 56 224,27 € | 37 121,45 € | 959 276,61 € |
| Année 13 | 58 369,27 € | 34 976,45 € | 900 907,34 € |
| Année 14 | 60 596,15 € | 32 749,57 € | 840 311,19 € |
| Année 15 | 62 907,99 € | 30 437,73 € | 777 403,20 € |
| Année 16 | 65 307,97 € | 28 037,75 € | 712 095,23 € |
| Année 17 | 67 799,59 € | 25 546,13 € | 644 295,64 € |
| Année 18 | 70 386,24 € | 22 959,48 € | 573 909,40 € |
| Année 19 | 73 071,54 € | 20 274,18 € | 500 837,86 € |
| Année 20 | 75 859,32 € | 17 486,40 € | 424 978,54 € |
| Année 21 | 78 753,45 € | 14 592,27 € | 346 225,09 € |
| Année 22 | 81 758,00 € | 11 587,72 € | 264 467,09 € |
| Année 23 | 84 877,17 € | 8 468,55 € | 179 589,92 € |
| Année 24 | 88 115,34 € | 5 230,38 € | 91 474,58 € |
| Année 25 | 91 474,58 € | 1 868,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 513 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.