Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 513 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 398,83 € | 7 398,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 421 € / mois | 21 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 040 € | 1 634 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 825 € | 1 550 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 513 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 513 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 731,55 € | 63 054,41 € | 1 487 268,45 € |
| Année 2 | 26 833,32 € | 61 952,64 € | 1 460 435,13 € |
| Année 3 | 27 982,28 € | 60 803,68 € | 1 432 452,85 € |
| Année 4 | 29 180,42 € | 59 605,54 € | 1 403 272,43 € |
| Année 5 | 30 429,85 € | 58 356,11 € | 1 372 842,58 € |
| Année 6 | 31 732,80 € | 57 053,16 € | 1 341 109,78 € |
| Année 7 | 33 091,53 € | 55 694,43 € | 1 308 018,25 € |
| Année 8 | 34 508,45 € | 54 277,51 € | 1 273 509,80 € |
| Année 9 | 35 986,02 € | 52 799,94 € | 1 237 523,78 € |
| Année 10 | 37 526,90 € | 51 259,06 € | 1 199 996,88 € |
| Année 11 | 39 133,71 € | 49 652,25 € | 1 160 863,17 € |
| Année 12 | 40 809,35 € | 47 976,61 € | 1 120 053,82 € |
| Année 13 | 42 556,74 € | 46 229,22 € | 1 077 497,08 € |
| Année 14 | 44 378,90 € | 44 407,06 € | 1 033 118,18 € |
| Année 15 | 46 279,13 € | 42 506,83 € | 986 839,05 € |
| Année 16 | 48 260,69 € | 40 525,27 € | 938 578,36 € |
| Année 17 | 50 327,13 € | 38 458,83 € | 888 251,23 € |
| Année 18 | 52 482,03 € | 36 303,93 € | 835 769,20 € |
| Année 19 | 54 729,23 € | 34 056,73 € | 781 039,97 € |
| Année 20 | 57 072,62 € | 31 713,34 € | 723 967,35 € |
| Année 21 | 59 516,34 € | 29 269,62 € | 664 451,01 € |
| Année 22 | 62 064,73 € | 26 721,23 € | 602 386,28 € |
| Année 23 | 64 722,19 € | 24 063,77 € | 537 664,09 € |
| Année 24 | 67 493,49 € | 21 292,47 € | 470 170,60 € |
| Année 25 | 70 383,42 € | 18 402,54 € | 399 787,18 € |
| Année 26 | 73 397,09 € | 15 388,87 € | 326 390,09 € |
| Année 27 | 76 539,83 € | 12 246,13 € | 249 850,26 € |
| Année 28 | 79 817,09 € | 8 968,87 € | 170 033,17 € |
| Année 29 | 83 234,72 € | 5 551,24 € | 86 798,45 € |
| Année 30 | 86 798,45 € | 1 987,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 513 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 140 €.