Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 463 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 154,32 € | 7 154,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 680 € / mois | 20 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 040 € | 1 580 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 575 € | 1 499 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 463 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 463 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 881,18 € | 60 970,66 € | 1 438 118,82 € |
| Année 2 | 25 946,54 € | 59 905,30 € | 1 412 172,28 € |
| Année 3 | 27 057,52 € | 58 794,32 € | 1 385 114,76 € |
| Année 4 | 28 216,07 € | 57 635,77 € | 1 356 898,69 € |
| Année 5 | 29 424,21 € | 56 427,63 € | 1 327 474,48 € |
| Année 6 | 30 684,11 € | 55 167,73 € | 1 296 790,37 € |
| Année 7 | 31 997,92 € | 53 853,92 € | 1 264 792,45 € |
| Année 8 | 33 368,03 € | 52 483,81 € | 1 231 424,42 € |
| Année 9 | 34 796,78 € | 51 055,06 € | 1 196 627,64 € |
| Année 10 | 36 286,71 € | 49 565,13 € | 1 160 340,93 € |
| Année 11 | 37 840,45 € | 48 011,39 € | 1 122 500,48 € |
| Année 12 | 39 460,70 € | 46 391,14 € | 1 083 039,78 € |
| Année 13 | 41 150,31 € | 44 701,53 € | 1 041 889,47 € |
| Année 14 | 42 912,28 € | 42 939,56 € | 998 977,19 € |
| Année 15 | 44 749,69 € | 41 102,15 € | 954 227,50 € |
| Année 16 | 46 665,80 € | 39 186,04 € | 907 561,70 € |
| Année 17 | 48 663,95 € | 37 187,89 € | 858 897,75 € |
| Année 18 | 50 747,65 € | 35 104,19 € | 808 150,10 € |
| Année 19 | 52 920,52 € | 32 931,32 € | 755 229,58 € |
| Année 20 | 55 186,49 € | 30 665,35 € | 700 043,09 € |
| Année 21 | 57 549,47 € | 28 302,37 € | 642 493,62 € |
| Année 22 | 60 013,62 € | 25 838,22 € | 582 480,00 € |
| Année 23 | 62 583,28 € | 23 268,56 € | 519 896,72 € |
| Année 24 | 65 262,97 € | 20 588,87 € | 454 633,75 € |
| Année 25 | 68 057,41 € | 17 794,43 € | 386 576,34 € |
| Année 26 | 70 971,49 € | 14 880,35 € | 315 604,85 € |
| Année 27 | 74 010,36 € | 11 841,48 € | 241 594,49 € |
| Année 28 | 77 179,34 € | 8 672,50 € | 164 415,15 € |
| Année 29 | 80 484,01 € | 5 367,83 € | 83 931,14 € |
| Année 30 | 83 931,14 € | 1 921,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 463 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 441 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.