Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 363 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 665,30 € | 6 665,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 198 € / mois | 19 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 040 € | 1 472 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 075 € | 1 397 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 363 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 363 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 180,45 € | 56 803,15 € | 1 339 819,55 € |
| Année 2 | 24 172,98 € | 55 810,62 € | 1 315 646,57 € |
| Année 3 | 25 208,03 € | 54 775,57 € | 1 290 438,54 € |
| Année 4 | 26 287,41 € | 53 696,19 € | 1 264 151,13 € |
| Année 5 | 27 412,95 € | 52 570,65 € | 1 236 738,18 € |
| Année 6 | 28 586,72 € | 51 396,88 € | 1 208 151,46 € |
| Année 7 | 29 810,74 € | 50 172,86 € | 1 178 340,72 € |
| Année 8 | 31 087,19 € | 48 896,41 € | 1 147 253,53 € |
| Année 9 | 32 418,27 € | 47 565,33 € | 1 114 835,26 € |
| Année 10 | 33 806,37 € | 46 177,23 € | 1 081 028,89 € |
| Année 11 | 35 253,88 € | 44 729,72 € | 1 045 775,01 € |
| Année 12 | 36 763,40 € | 43 220,20 € | 1 009 011,61 € |
| Année 13 | 38 337,53 € | 41 646,07 € | 970 674,08 € |
| Année 14 | 39 979,05 € | 40 004,55 € | 930 695,03 € |
| Année 15 | 41 690,87 € | 38 292,73 € | 889 004,16 € |
| Année 16 | 43 476,01 € | 36 507,59 € | 845 528,15 € |
| Année 17 | 45 337,56 € | 34 646,04 € | 800 190,59 € |
| Année 18 | 47 278,82 € | 32 704,78 € | 752 911,77 € |
| Année 19 | 49 303,21 € | 30 680,39 € | 703 608,56 € |
| Année 20 | 51 414,26 € | 28 569,34 € | 652 194,30 € |
| Année 21 | 53 615,72 € | 26 367,88 € | 598 578,58 € |
| Année 22 | 55 911,44 € | 24 072,16 € | 542 667,14 € |
| Année 23 | 58 305,48 € | 21 678,12 € | 484 361,66 € |
| Année 24 | 60 801,98 € | 19 181,62 € | 423 559,68 € |
| Année 25 | 63 405,39 € | 16 578,21 € | 360 154,29 € |
| Année 26 | 66 120,30 € | 13 863,30 € | 294 033,99 € |
| Année 27 | 68 951,44 € | 11 032,16 € | 225 082,55 € |
| Année 28 | 71 903,80 € | 8 079,80 € | 153 178,75 € |
| Année 29 | 74 982,59 € | 5 001,01 € | 78 196,16 € |
| Année 30 | 78 196,16 € | 1 790,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 363 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 044 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.