Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 363 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 797,48 € | 9 797,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 689 € / mois | 27 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 040 € | 1 472 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 075 € | 1 397 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 363 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 363 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 914,13 € | 47 655,63 € | 1 293 085,87 € |
| Année 2 | 72 458,53 € | 45 111,23 € | 1 220 627,34 € |
| Année 3 | 75 095,55 € | 42 474,21 € | 1 145 531,79 € |
| Année 4 | 77 828,52 € | 39 741,24 € | 1 067 703,27 € |
| Année 5 | 80 660,96 € | 36 908,80 € | 987 042,31 € |
| Année 6 | 83 596,47 € | 33 973,29 € | 903 445,84 € |
| Année 7 | 86 638,83 € | 30 930,93 € | 816 807,01 € |
| Année 8 | 89 791,90 € | 27 777,86 € | 727 015,11 € |
| Année 9 | 93 059,72 € | 24 510,04 € | 633 955,39 € |
| Année 10 | 96 446,47 € | 21 123,29 € | 537 508,92 € |
| Année 11 | 99 956,48 € | 17 613,28 € | 437 552,44 € |
| Année 12 | 103 594,22 € | 13 975,54 € | 333 958,22 € |
| Année 13 | 107 364,34 € | 10 205,42 € | 226 593,88 € |
| Année 14 | 111 271,70 € | 6 298,06 € | 115 322,18 € |
| Année 15 | 115 322,18 € | 2 248,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 363 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.