Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 263 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 078,67 € | 9 078,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 511 € / mois | 25 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 040 € | 1 364 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 575 € | 1 294 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 263 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 263 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 784,77 € | 44 159,27 € | 1 198 215,23 € |
| Année 2 | 67 142,51 € | 41 801,53 € | 1 131 072,72 € |
| Année 3 | 69 586,05 € | 39 357,99 € | 1 061 486,67 € |
| Année 4 | 72 118,53 € | 36 825,51 € | 989 368,14 € |
| Année 5 | 74 743,16 € | 34 200,88 € | 914 624,98 € |
| Année 6 | 77 463,32 € | 31 480,72 € | 837 161,66 € |
| Année 7 | 80 282,43 € | 28 661,61 € | 756 879,23 € |
| Année 8 | 83 204,19 € | 25 739,85 € | 673 675,04 € |
| Année 9 | 86 232,26 € | 22 711,78 € | 587 442,78 € |
| Année 10 | 89 370,54 € | 19 573,50 € | 498 072,24 € |
| Année 11 | 92 623,03 € | 16 321,01 € | 405 449,21 € |
| Année 12 | 95 993,89 € | 12 950,15 € | 309 455,32 € |
| Année 13 | 99 487,43 € | 9 456,61 € | 209 967,89 € |
| Année 14 | 103 108,10 € | 5 835,94 € | 106 859,79 € |
| Année 15 | 106 859,79 € | 2 083,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 263 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 156 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.