Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 263 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 442,25 € | 7 442,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 552 € / mois | 21 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 040 € | 1 364 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 575 € | 1 294 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 263 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 263 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 558,41 € | 45 748,59 € | 1 219 441,59 € |
| Année 2 | 45 188,67 € | 44 118,33 € | 1 174 252,92 € |
| Année 3 | 46 879,95 € | 42 427,05 € | 1 127 372,97 € |
| Année 4 | 48 634,53 € | 40 672,47 € | 1 078 738,44 € |
| Année 5 | 50 454,78 € | 38 852,22 € | 1 028 283,66 € |
| Année 6 | 52 343,16 € | 36 963,84 € | 975 940,50 € |
| Année 7 | 54 302,22 € | 35 004,78 € | 921 638,28 € |
| Année 8 | 56 334,61 € | 32 972,39 € | 865 303,67 € |
| Année 9 | 58 443,02 € | 30 863,98 € | 806 860,65 € |
| Année 10 | 60 630,37 € | 28 676,63 € | 746 230,28 € |
| Année 11 | 62 899,60 € | 26 407,40 € | 683 330,68 € |
| Année 12 | 65 253,74 € | 24 053,26 € | 618 076,94 € |
| Année 13 | 67 696,00 € | 21 611,00 € | 550 380,94 € |
| Année 14 | 70 229,66 € | 19 077,34 € | 480 151,28 € |
| Année 15 | 72 858,17 € | 16 448,83 € | 407 293,11 € |
| Année 16 | 75 585,02 € | 13 721,98 € | 331 708,09 € |
| Année 17 | 78 413,94 € | 10 893,06 € | 253 294,15 € |
| Année 18 | 81 348,74 € | 7 958,26 € | 171 945,41 € |
| Année 19 | 84 393,40 € | 4 913,60 € | 87 552,01 € |
| Année 20 | 87 552,01 € | 1 755,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 263 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.