Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 213 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 147,62 € | 7 147,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 659 € / mois | 20 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 040 € | 1 310 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 325 € | 1 243 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 213 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 833,97 € | 43 937,47 € | 1 171 166,03 € |
| Année 2 | 43 399,69 € | 42 371,75 € | 1 127 766,34 € |
| Année 3 | 45 024,00 € | 40 747,44 € | 1 082 742,34 € |
| Année 4 | 46 709,13 € | 39 062,31 € | 1 036 033,21 € |
| Année 5 | 48 457,31 € | 37 314,13 € | 987 575,90 € |
| Année 6 | 50 270,92 € | 35 500,52 € | 937 304,98 € |
| Année 7 | 52 152,43 € | 33 619,01 € | 885 152,55 € |
| Année 8 | 54 104,33 € | 31 667,11 € | 831 048,22 € |
| Année 9 | 56 129,30 € | 29 642,14 € | 774 918,92 € |
| Année 10 | 58 230,04 € | 27 541,40 € | 716 688,88 € |
| Année 11 | 60 409,43 € | 25 362,01 € | 656 279,45 € |
| Année 12 | 62 670,38 € | 23 101,06 € | 593 609,07 € |
| Année 13 | 65 015,95 € | 20 755,49 € | 528 593,12 € |
| Année 14 | 67 449,31 € | 18 322,13 € | 461 143,81 € |
| Année 15 | 69 973,75 € | 15 797,69 € | 391 170,06 € |
| Année 16 | 72 592,66 € | 13 178,78 € | 318 577,40 € |
| Année 17 | 75 309,58 € | 10 461,86 € | 243 267,82 € |
| Année 18 | 78 128,21 € | 7 643,23 € | 165 139,61 € |
| Année 19 | 81 052,31 € | 4 719,13 € | 84 087,30 € |
| Année 20 | 84 087,30 € | 1 685,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 213 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 422 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.