Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 213 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 236,41 € | 6 236,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 898 € / mois | 17 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 040 € | 1 310 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 325 € | 1 243 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 213 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 859,15 € | 44 977,77 € | 1 183 140,85 € |
| Année 2 | 30 998,32 € | 43 838,60 € | 1 152 142,53 € |
| Année 3 | 32 180,95 € | 42 655,97 € | 1 119 961,58 € |
| Année 4 | 33 408,70 € | 41 428,22 € | 1 086 552,88 € |
| Année 5 | 34 683,28 € | 40 153,64 € | 1 051 869,60 € |
| Année 6 | 36 006,48 € | 38 830,44 € | 1 015 863,12 € |
| Année 7 | 37 380,20 € | 37 456,72 € | 978 482,92 € |
| Année 8 | 38 806,28 € | 36 030,64 € | 939 676,64 € |
| Année 9 | 40 286,79 € | 34 550,13 € | 899 389,85 € |
| Année 10 | 41 823,77 € | 33 013,15 € | 857 566,08 € |
| Année 11 | 43 419,41 € | 31 417,51 € | 814 146,67 € |
| Année 12 | 45 075,90 € | 29 761,02 € | 769 070,77 € |
| Année 13 | 46 795,63 € | 28 041,29 € | 722 275,14 € |
| Année 14 | 48 580,97 € | 26 255,95 € | 673 694,17 € |
| Année 15 | 50 434,39 € | 24 402,53 € | 623 259,78 € |
| Année 16 | 52 358,50 € | 22 478,42 € | 570 901,28 € |
| Année 17 | 54 356,05 € | 20 480,87 € | 516 545,23 € |
| Année 18 | 56 429,80 € | 18 407,12 € | 460 115,43 € |
| Année 19 | 58 582,68 € | 16 254,24 € | 401 532,75 € |
| Année 20 | 60 817,67 € | 14 019,25 € | 340 715,08 € |
| Année 21 | 63 137,96 € | 11 698,96 € | 277 577,12 € |
| Année 22 | 65 546,74 € | 9 290,18 € | 212 030,38 € |
| Année 23 | 68 047,44 € | 6 789,48 € | 143 982,94 € |
| Année 24 | 70 643,54 € | 4 193,38 € | 73 339,40 € |
| Année 25 | 73 339,40 € | 1 498,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 213 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 556 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.