Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 163 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 979,35 € | 5 979,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 119 € / mois | 17 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 040 € | 1 256 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 075 € | 1 192 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 163 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 628,39 € | 43 123,81 € | 1 134 371,61 € |
| Année 2 | 29 720,63 € | 42 031,57 € | 1 104 650,98 € |
| Année 3 | 30 854,50 € | 40 897,70 € | 1 073 796,48 € |
| Année 4 | 32 031,67 € | 39 720,53 € | 1 041 764,81 € |
| Année 5 | 33 253,70 € | 38 498,50 € | 1 008 511,11 € |
| Année 6 | 34 522,36 € | 37 229,84 € | 973 988,75 € |
| Année 7 | 35 839,44 € | 35 912,76 € | 938 149,31 € |
| Année 8 | 37 206,76 € | 34 545,44 € | 900 942,55 € |
| Année 9 | 38 626,25 € | 33 125,95 € | 862 316,30 € |
| Année 10 | 40 099,89 € | 31 652,31 € | 822 216,41 € |
| Année 11 | 41 629,76 € | 30 122,44 € | 780 586,65 € |
| Année 12 | 43 217,98 € | 28 534,22 € | 737 368,67 € |
| Année 13 | 44 866,82 € | 26 885,38 € | 692 501,85 € |
| Année 14 | 46 578,53 € | 25 173,67 € | 645 923,32 € |
| Année 15 | 48 355,57 € | 23 396,63 € | 597 567,75 € |
| Année 16 | 50 200,39 € | 21 551,81 € | 547 367,36 € |
| Année 17 | 52 115,62 € | 19 636,58 € | 495 251,74 € |
| Année 18 | 54 103,89 € | 17 648,31 € | 441 147,85 € |
| Année 19 | 56 168,01 € | 15 584,19 € | 384 979,84 € |
| Année 20 | 58 310,90 € | 13 441,30 € | 326 668,94 € |
| Année 21 | 60 535,53 € | 11 216,67 € | 266 133,41 € |
| Année 22 | 62 845,04 € | 8 907,16 € | 203 288,37 € |
| Année 23 | 65 242,66 € | 6 509,54 € | 138 045,71 € |
| Année 24 | 67 731,76 € | 4 020,44 € | 70 313,95 € |
| Année 25 | 70 313,95 € | 1 436,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 163 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.