Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 163 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 687,27 € | 5 687,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 234 € / mois | 16 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 040 € | 1 256 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 075 € | 1 192 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 163 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 779,12 € | 48 468,12 € | 1 143 220,88 € |
| Année 2 | 20 626,02 € | 47 621,22 € | 1 122 594,86 € |
| Année 3 | 21 509,16 € | 46 738,08 € | 1 101 085,70 € |
| Année 4 | 22 430,15 € | 45 817,09 € | 1 078 655,55 € |
| Année 5 | 23 390,56 € | 44 856,68 € | 1 055 264,99 € |
| Année 6 | 24 392,10 € | 43 855,14 € | 1 030 872,89 € |
| Année 7 | 25 436,50 € | 42 810,74 € | 1 005 436,39 € |
| Année 8 | 26 525,68 € | 41 721,56 € | 978 910,71 € |
| Année 9 | 27 661,43 € | 40 585,81 € | 951 249,28 € |
| Année 10 | 28 845,85 € | 39 401,39 € | 922 403,43 € |
| Année 11 | 30 080,99 € | 38 166,25 € | 892 322,44 € |
| Année 12 | 31 368,98 € | 36 878,26 € | 860 953,46 € |
| Année 13 | 32 712,14 € | 35 535,10 € | 828 241,32 € |
| Année 14 | 34 112,81 € | 34 134,43 € | 794 128,51 € |
| Année 15 | 35 573,43 € | 32 673,81 € | 758 555,08 € |
| Année 16 | 37 096,64 € | 31 150,60 € | 721 458,44 € |
| Année 17 | 38 685,03 € | 29 562,21 € | 682 773,41 € |
| Année 18 | 40 341,44 € | 27 905,80 € | 642 431,97 € |
| Année 19 | 42 068,79 € | 26 178,45 € | 600 363,18 € |
| Année 20 | 43 870,08 € | 24 377,16 € | 556 493,10 € |
| Année 21 | 45 748,51 € | 22 498,73 € | 510 744,59 € |
| Année 22 | 47 707,38 € | 20 539,86 € | 463 037,21 € |
| Année 23 | 49 750,11 € | 18 497,13 € | 413 287,10 € |
| Année 24 | 51 880,31 € | 16 366,93 € | 361 406,79 € |
| Année 25 | 54 101,73 € | 14 145,51 € | 307 305,06 € |
| Année 26 | 56 418,24 € | 11 829,00 € | 250 886,82 € |
| Année 27 | 58 833,98 € | 9 413,26 € | 192 052,84 € |
| Année 28 | 61 353,14 € | 6 894,10 € | 130 699,70 € |
| Année 29 | 63 980,14 € | 4 267,10 € | 66 719,56 € |
| Année 30 | 66 719,56 € | 1 527,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 163 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 956 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 249 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.