Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 163 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 359,85 € | 8 359,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 333 € / mois | 23 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 040 € | 1 256 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 075 € | 1 192 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 163 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 655,32 € | 40 662,88 € | 1 103 344,68 € |
| Année 2 | 61 826,40 € | 38 491,80 € | 1 041 518,28 € |
| Année 3 | 64 076,43 € | 36 241,77 € | 977 441,85 € |
| Année 4 | 66 408,41 € | 33 909,79 € | 911 033,44 € |
| Année 5 | 68 825,23 € | 31 492,97 € | 842 208,21 € |
| Année 6 | 71 330,00 € | 28 988,20 € | 770 878,21 € |
| Année 7 | 73 925,93 € | 26 392,27 € | 696 952,28 € |
| Année 8 | 76 616,35 € | 23 701,85 € | 620 335,93 € |
| Année 9 | 79 404,68 € | 20 913,52 € | 540 931,25 € |
| Année 10 | 82 294,46 € | 18 023,74 € | 458 636,79 € |
| Année 11 | 85 289,42 € | 15 028,78 € | 373 347,37 € |
| Année 12 | 88 393,40 € | 11 924,80 € | 284 953,97 € |
| Année 13 | 91 610,33 € | 8 707,87 € | 193 343,64 € |
| Année 14 | 94 944,33 € | 5 373,87 € | 98 399,31 € |
| Année 15 | 98 399,31 € | 1 918,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 163 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 885 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 075 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 956 € pour cette enveloppe de financement.