Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 063 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 641,03 € | 7 641,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 155 € / mois | 21 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 040 € | 1 148 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 575 € | 1 089 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 063 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 063 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 525,87 € | 37 166,49 € | 1 008 474,13 € |
| Année 2 | 56 510,26 € | 35 182,10 € | 951 963,87 € |
| Année 3 | 58 566,83 € | 33 125,53 € | 893 397,04 € |
| Année 4 | 60 698,25 € | 30 994,11 € | 832 698,79 € |
| Année 5 | 62 907,29 € | 28 785,07 € | 769 791,50 € |
| Année 6 | 65 196,69 € | 26 495,67 € | 704 594,81 € |
| Année 7 | 67 569,41 € | 24 122,95 € | 637 025,40 € |
| Année 8 | 70 028,48 € | 21 663,88 € | 566 996,92 € |
| Année 9 | 72 577,05 € | 19 115,31 € | 494 419,87 € |
| Année 10 | 75 218,38 € | 16 473,98 € | 419 201,49 € |
| Année 11 | 77 955,83 € | 13 736,53 € | 341 245,66 € |
| Année 12 | 80 792,88 € | 10 899,48 € | 260 452,78 € |
| Année 13 | 83 733,21 € | 7 959,15 € | 176 719,57 € |
| Année 14 | 86 780,55 € | 4 911,81 € | 89 939,02 € |
| Année 15 | 89 939,02 € | 1 753,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 063 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 832 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.