Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 063 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 198,25 € | 5 198,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 752 € / mois | 14 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 040 € | 1 148 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 575 € | 1 089 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 063 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 063 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 078,38 € | 44 300,62 € | 1 044 921,62 € |
| Année 2 | 18 852,45 € | 43 526,55 € | 1 026 069,17 € |
| Année 3 | 19 659,68 € | 42 719,32 € | 1 006 409,49 € |
| Année 4 | 20 501,47 € | 41 877,53 € | 985 908,02 € |
| Année 5 | 21 379,31 € | 40 999,69 € | 964 528,71 € |
| Année 6 | 22 294,74 € | 40 084,26 € | 942 233,97 € |
| Année 7 | 23 249,33 € | 39 129,67 € | 918 984,64 € |
| Année 8 | 24 244,83 € | 38 134,17 € | 894 739,81 € |
| Année 9 | 25 282,93 € | 37 096,07 € | 869 456,88 € |
| Année 10 | 26 365,50 € | 36 013,50 € | 843 091,38 € |
| Année 11 | 27 494,42 € | 34 884,58 € | 815 596,96 € |
| Année 12 | 28 671,67 € | 33 707,33 € | 786 925,29 € |
| Année 13 | 29 899,34 € | 32 479,66 € | 757 025,95 € |
| Année 14 | 31 179,57 € | 31 199,43 € | 725 846,38 € |
| Année 15 | 32 514,61 € | 29 864,39 € | 693 331,77 € |
| Année 16 | 33 906,83 € | 28 472,17 € | 659 424,94 € |
| Année 17 | 35 358,66 € | 27 020,34 € | 624 066,28 € |
| Année 18 | 36 872,65 € | 25 506,35 € | 587 193,63 € |
| Année 19 | 38 451,45 € | 23 927,55 € | 548 742,18 € |
| Année 20 | 40 097,86 € | 22 281,14 € | 508 644,32 € |
| Année 21 | 41 814,77 € | 20 564,23 € | 466 829,55 € |
| Année 22 | 43 605,21 € | 18 773,79 € | 423 224,34 € |
| Année 23 | 45 472,29 € | 16 906,71 € | 377 752,05 € |
| Année 24 | 47 419,34 € | 14 959,66 € | 330 332,71 € |
| Année 25 | 49 449,74 € | 12 929,26 € | 280 882,97 € |
| Année 26 | 51 567,06 € | 10 811,94 € | 229 315,91 € |
| Année 27 | 53 775,06 € | 8 603,94 € | 175 540,85 € |
| Année 28 | 56 077,62 € | 6 301,38 € | 119 463,23 € |
| Année 29 | 58 478,74 € | 3 900,26 € | 60 984,49 € |
| Année 30 | 60 984,49 € | 1 396,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 063 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 852 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 756 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.