Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 013 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 953,74 € | 4 953,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 011 € / mois | 14 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 040 € | 1 094 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 325 € | 1 038 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 013 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 013 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 228,02 € | 42 216,86 € | 995 771,98 € |
| Année 2 | 17 965,69 € | 41 479,19 € | 977 806,29 € |
| Année 3 | 18 734,94 € | 40 709,94 € | 959 071,35 € |
| Année 4 | 19 537,13 € | 39 907,75 € | 939 534,22 € |
| Année 5 | 20 373,67 € | 39 071,21 € | 919 160,55 € |
| Année 6 | 21 246,04 € | 38 198,84 € | 897 914,51 € |
| Année 7 | 22 155,75 € | 37 289,13 € | 875 758,76 € |
| Année 8 | 23 104,39 € | 36 340,49 € | 852 654,37 € |
| Année 9 | 24 093,68 € | 35 351,20 € | 828 560,69 € |
| Année 10 | 25 125,34 € | 34 319,54 € | 803 435,35 € |
| Année 11 | 26 201,14 € | 33 243,74 € | 777 234,21 € |
| Année 12 | 27 323,03 € | 32 121,85 € | 749 911,18 € |
| Année 13 | 28 492,95 € | 30 951,93 € | 721 418,23 € |
| Année 14 | 29 712,97 € | 29 731,91 € | 691 705,26 € |
| Année 15 | 30 985,22 € | 28 459,66 € | 660 720,04 € |
| Année 16 | 32 311,93 € | 27 132,95 € | 628 408,11 € |
| Année 17 | 33 695,46 € | 25 749,42 € | 594 712,65 € |
| Année 18 | 35 138,24 € | 24 306,64 € | 559 574,41 € |
| Année 19 | 36 642,78 € | 22 802,10 € | 522 931,63 € |
| Année 20 | 38 211,76 € | 21 233,12 € | 484 719,87 € |
| Année 21 | 39 847,91 € | 19 596,97 € | 444 871,96 € |
| Année 22 | 41 554,13 € | 17 890,75 € | 403 317,83 € |
| Année 23 | 43 333,40 € | 16 111,48 € | 359 984,43 € |
| Année 24 | 45 188,84 € | 14 256,04 € | 314 795,59 € |
| Année 25 | 47 123,75 € | 12 321,13 € | 267 671,84 € |
| Année 26 | 49 141,47 € | 10 303,41 € | 218 530,37 € |
| Année 27 | 51 245,62 € | 8 199,26 € | 167 284,75 € |
| Année 28 | 53 439,83 € | 6 005,05 € | 113 844,92 € |
| Année 29 | 55 728,03 € | 3 716,85 € | 58 116,89 € |
| Année 30 | 58 116,89 € | 1 330,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 013 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 154 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.