Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 013 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 969,12 € | 5 969,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 088 € / mois | 17 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 040 € | 1 094 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 325 € | 1 038 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 013 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 013 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 936,39 € | 36 693,05 € | 978 063,61 € |
| Année 2 | 36 243,94 € | 35 385,50 € | 941 819,67 € |
| Année 3 | 37 600,46 € | 34 028,98 € | 904 219,21 € |
| Année 4 | 39 007,74 € | 32 621,70 € | 865 211,47 € |
| Année 5 | 40 467,67 € | 31 161,77 € | 824 743,80 € |
| Année 6 | 41 982,28 € | 29 647,16 € | 782 761,52 € |
| Année 7 | 43 553,55 € | 28 075,89 € | 739 207,97 € |
| Année 8 | 45 183,63 € | 26 445,81 € | 694 024,34 € |
| Année 9 | 46 874,71 € | 24 754,73 € | 647 149,63 € |
| Année 10 | 48 629,11 € | 23 000,33 € | 598 520,52 € |
| Année 11 | 50 449,15 € | 21 180,29 € | 548 071,37 € |
| Année 12 | 52 337,32 € | 19 292,12 € | 495 734,05 € |
| Année 13 | 54 296,13 € | 17 333,31 € | 441 437,92 € |
| Année 14 | 56 328,29 € | 15 301,15 € | 385 109,63 € |
| Année 15 | 58 436,50 € | 13 192,94 € | 326 673,13 € |
| Année 16 | 60 623,60 € | 11 005,84 € | 266 049,53 € |
| Année 17 | 62 892,57 € | 8 736,87 € | 203 156,96 € |
| Année 18 | 65 246,46 € | 6 382,98 € | 137 910,50 € |
| Année 19 | 67 688,42 € | 3 941,02 € | 70 222,08 € |
| Année 20 | 70 222,08 € | 1 407,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 013 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 055 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.