Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 013 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 208,15 € | 5 208,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 782 € / mois | 14 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 040 € | 1 094 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 325 € | 1 038 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 013 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 013 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 935,98 € | 37 561,82 € | 988 064,02 € |
| Année 2 | 25 887,32 € | 36 610,48 € | 962 176,70 € |
| Année 3 | 26 874,98 € | 35 622,82 € | 935 301,72 € |
| Année 4 | 27 900,26 € | 34 597,54 € | 907 401,46 € |
| Année 5 | 28 964,70 € | 33 533,10 € | 878 436,76 € |
| Année 6 | 30 069,76 € | 32 428,04 € | 848 367,00 € |
| Année 7 | 31 216,94 € | 31 280,86 € | 817 150,06 € |
| Année 8 | 32 407,92 € | 30 089,88 € | 784 742,14 € |
| Année 9 | 33 644,31 € | 28 853,49 € | 751 097,83 € |
| Année 10 | 34 927,89 € | 27 569,91 € | 716 169,94 € |
| Année 11 | 36 260,45 € | 26 237,35 € | 679 909,49 € |
| Année 12 | 37 643,83 € | 24 853,97 € | 642 265,66 € |
| Année 13 | 39 079,97 € | 23 417,83 € | 603 185,69 € |
| Année 14 | 40 570,94 € | 21 926,86 € | 562 614,75 € |
| Année 15 | 42 118,76 € | 20 379,04 € | 520 495,99 € |
| Année 16 | 43 725,65 € | 18 772,15 € | 476 770,34 € |
| Année 17 | 45 393,85 € | 17 103,95 € | 431 376,49 € |
| Année 18 | 47 125,67 € | 15 372,13 € | 384 250,82 € |
| Année 19 | 48 923,56 € | 13 574,24 € | 335 327,26 € |
| Année 20 | 50 790,07 € | 11 707,73 € | 284 537,19 € |
| Année 21 | 52 727,79 € | 9 770,01 € | 231 809,40 € |
| Année 22 | 54 739,43 € | 7 758,37 € | 177 069,97 € |
| Année 23 | 56 827,79 € | 5 670,01 € | 120 242,18 € |
| Année 24 | 58 995,85 € | 3 501,95 € | 61 246,33 € |
| Année 25 | 61 246,33 € | 1 251,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 013 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 156 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.