Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 013 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 281,62 € | 7 281,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 066 € / mois | 20 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 040 € | 1 094 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 325 € | 1 038 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 013 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 013 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 961,14 € | 35 418,30 € | 961 038,86 € |
| Année 2 | 53 852,16 € | 33 527,28 € | 907 186,70 € |
| Année 3 | 55 812,02 € | 31 567,42 € | 851 374,68 € |
| Année 4 | 57 843,21 € | 29 536,23 € | 793 531,47 € |
| Année 5 | 59 948,31 € | 27 431,13 € | 733 583,16 € |
| Année 6 | 62 130,04 € | 25 249,40 € | 671 453,12 € |
| Année 7 | 64 391,13 € | 22 988,31 € | 607 061,99 € |
| Année 8 | 66 734,56 € | 20 644,88 € | 540 327,43 € |
| Année 9 | 69 163,24 € | 18 216,20 € | 471 164,19 € |
| Année 10 | 71 680,31 € | 15 699,13 € | 399 483,88 € |
| Année 11 | 74 289,00 € | 13 090,44 € | 325 194,88 € |
| Année 12 | 76 992,63 € | 10 386,81 € | 248 202,25 € |
| Année 13 | 79 794,66 € | 7 584,78 € | 168 407,59 € |
| Année 14 | 82 698,63 € | 4 680,81 € | 85 708,96 € |
| Année 15 | 85 708,96 € | 1 671,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 013 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 805 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.