Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 113 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 722,28 € | 5 722,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 340 € / mois | 16 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 040 € | 1 202 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 825 € | 1 140 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 113 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 113 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 397,57 € | 41 269,79 € | 1 085 602,43 € |
| Année 2 | 28 442,82 € | 40 224,54 € | 1 057 159,61 € |
| Année 3 | 29 527,95 € | 39 139,41 € | 1 027 631,66 € |
| Année 4 | 30 654,50 € | 38 012,86 € | 996 977,16 € |
| Année 5 | 31 823,99 € | 36 843,37 € | 965 153,17 € |
| Année 6 | 33 038,14 € | 35 629,22 € | 932 115,03 € |
| Année 7 | 34 298,57 € | 34 368,79 € | 897 816,46 € |
| Année 8 | 35 607,10 € | 33 060,26 € | 862 209,36 € |
| Année 9 | 36 965,56 € | 31 701,80 € | 825 243,80 € |
| Année 10 | 38 375,83 € | 30 291,53 € | 786 867,97 € |
| Année 11 | 39 839,94 € | 28 827,42 € | 747 028,03 € |
| Année 12 | 41 359,86 € | 27 307,50 € | 705 668,17 € |
| Année 13 | 42 937,81 € | 25 729,55 € | 662 730,36 € |
| Année 14 | 44 575,95 € | 24 091,41 € | 618 154,41 € |
| Année 15 | 46 276,58 € | 22 390,78 € | 571 877,83 € |
| Année 16 | 48 042,06 € | 20 625,30 € | 523 835,77 € |
| Année 17 | 49 874,95 € | 18 792,41 € | 473 960,82 € |
| Année 18 | 51 777,76 € | 16 889,60 € | 422 183,06 € |
| Année 19 | 53 753,13 € | 14 914,23 € | 368 429,93 € |
| Année 20 | 55 803,88 € | 12 863,48 € | 312 626,05 € |
| Année 21 | 57 932,88 € | 10 734,48 € | 254 693,17 € |
| Année 22 | 60 143,08 € | 8 524,28 € | 194 550,09 € |
| Année 23 | 62 437,63 € | 6 229,73 € | 132 112,46 € |
| Année 24 | 64 819,71 € | 3 847,65 € | 67 292,75 € |
| Année 25 | 67 292,75 € | 1 374,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 113 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 349 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.