Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 113 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 442,76 € | 5 442,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 493 € / mois | 15 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 040 € | 1 202 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 825 € | 1 140 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 113 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 113 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 928,76 € | 46 384,36 € | 1 094 071,24 € |
| Année 2 | 19 739,24 € | 45 573,88 € | 1 074 332,00 € |
| Année 3 | 20 584,44 € | 44 728,68 € | 1 053 747,56 € |
| Année 4 | 21 465,80 € | 43 847,32 € | 1 032 281,76 € |
| Année 5 | 22 384,94 € | 42 928,18 € | 1 009 896,82 € |
| Année 6 | 23 343,42 € | 41 969,70 € | 986 553,40 € |
| Année 7 | 24 342,95 € | 40 970,17 € | 962 210,45 € |
| Année 8 | 25 385,24 € | 39 927,88 € | 936 825,21 € |
| Année 9 | 26 472,21 € | 38 840,91 € | 910 353,00 € |
| Année 10 | 27 605,68 € | 37 707,44 € | 882 747,32 € |
| Année 11 | 28 787,69 € | 36 525,43 € | 853 959,63 € |
| Année 12 | 30 020,35 € | 35 292,77 € | 823 939,28 € |
| Année 13 | 31 305,76 € | 34 007,36 € | 792 633,52 € |
| Année 14 | 32 646,19 € | 32 666,93 € | 759 987,33 € |
| Année 15 | 34 044,04 € | 31 269,08 € | 725 943,29 € |
| Année 16 | 35 501,76 € | 29 811,36 € | 690 441,53 € |
| Année 17 | 37 021,85 € | 28 291,27 € | 653 419,68 € |
| Année 18 | 38 607,05 € | 26 706,07 € | 614 812,63 € |
| Année 19 | 40 260,12 € | 25 053,00 € | 574 552,51 € |
| Année 20 | 41 983,99 € | 23 329,13 € | 532 568,52 € |
| Année 21 | 43 781,68 € | 21 531,44 € | 488 786,84 € |
| Année 22 | 45 656,31 € | 19 656,81 € | 443 130,53 € |
| Année 23 | 47 611,22 € | 17 701,90 € | 395 519,31 € |
| Année 24 | 49 649,84 € | 15 663,28 € | 345 869,47 € |
| Année 25 | 51 775,73 € | 13 537,39 € | 294 093,74 € |
| Année 26 | 53 992,68 € | 11 320,44 € | 240 101,06 € |
| Année 27 | 56 304,53 € | 9 008,59 € | 183 796,53 € |
| Année 28 | 58 715,38 € | 6 597,74 € | 125 081,15 € |
| Année 29 | 61 229,44 € | 4 083,68 € | 63 851,71 € |
| Année 30 | 63 851,71 € | 1 461,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 113 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 551 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.