Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 213 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 931,78 € | 5 931,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 975 € / mois | 16 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 040 € | 1 310 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 325 € | 1 243 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 213 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 629,47 € | 50 551,89 € | 1 192 370,53 € |
| Année 2 | 21 512,78 € | 49 668,58 € | 1 170 857,75 € |
| Année 3 | 22 433,94 € | 48 747,42 € | 1 148 423,81 € |
| Année 4 | 23 394,50 € | 47 786,86 € | 1 125 029,31 € |
| Année 5 | 24 396,19 € | 46 785,17 € | 1 100 633,12 € |
| Année 6 | 25 440,79 € | 45 740,57 € | 1 075 192,33 € |
| Année 7 | 26 530,12 € | 44 651,24 € | 1 048 662,21 € |
| Année 8 | 27 666,08 € | 43 515,28 € | 1 020 996,13 € |
| Année 9 | 28 850,68 € | 42 330,68 € | 992 145,45 € |
| Année 10 | 30 086,02 € | 41 095,34 € | 962 059,43 € |
| Année 11 | 31 374,25 € | 39 807,11 € | 930 685,18 € |
| Année 12 | 32 717,63 € | 38 463,73 € | 897 967,55 € |
| Année 13 | 34 118,52 € | 37 062,84 € | 863 849,03 € |
| Année 14 | 35 579,42 € | 35 601,94 € | 828 269,61 € |
| Année 15 | 37 102,86 € | 34 078,50 € | 791 166,75 € |
| Année 16 | 38 691,53 € | 32 489,83 € | 752 475,22 € |
| Année 17 | 40 348,22 € | 30 833,14 € | 712 127,00 € |
| Année 18 | 42 075,86 € | 29 105,50 € | 670 051,14 € |
| Année 19 | 43 877,45 € | 27 303,91 € | 626 173,69 € |
| Année 20 | 45 756,20 € | 25 425,16 € | 580 417,49 € |
| Année 21 | 47 715,40 € | 23 465,96 € | 532 702,09 € |
| Année 22 | 49 758,45 € | 21 422,91 € | 482 943,64 € |
| Année 23 | 51 889,02 € | 19 292,34 € | 431 054,62 € |
| Année 24 | 54 110,81 € | 17 070,55 € | 376 943,81 € |
| Année 25 | 56 427,74 € | 14 753,62 € | 320 516,07 € |
| Année 26 | 58 843,85 € | 12 337,51 € | 261 672,22 € |
| Année 27 | 61 363,45 € | 9 817,91 € | 200 308,77 € |
| Année 28 | 63 990,88 € | 7 190,48 € | 136 317,89 € |
| Année 29 | 66 730,85 € | 4 450,51 € | 69 587,04 € |
| Année 30 | 69 587,04 € | 1 593,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 213 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 556 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.