Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 213 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 719,26 € | 8 719,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 422 € / mois | 24 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 040 € | 1 310 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 325 € | 1 243 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 213 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 220,06 € | 42 411,06 € | 1 150 779,94 € |
| Année 2 | 64 484,45 € | 40 146,67 € | 1 086 295,49 € |
| Année 3 | 66 831,26 € | 37 799,86 € | 1 019 464,23 € |
| Année 4 | 69 263,47 € | 35 367,65 € | 950 200,76 € |
| Année 5 | 71 784,19 € | 32 846,93 € | 878 416,57 € |
| Année 6 | 74 396,65 € | 30 234,47 € | 804 019,92 € |
| Année 7 | 77 104,20 € | 27 526,92 € | 726 915,72 € |
| Année 8 | 79 910,27 € | 24 720,85 € | 647 005,45 € |
| Année 9 | 82 818,47 € | 21 812,65 € | 564 186,98 € |
| Année 10 | 85 832,49 € | 18 798,63 € | 478 354,49 € |
| Année 11 | 88 956,23 € | 15 674,89 € | 389 398,26 € |
| Année 12 | 92 193,64 € | 12 437,48 € | 297 204,62 € |
| Année 13 | 95 548,87 € | 9 082,25 € | 201 655,75 € |
| Année 14 | 99 026,21 € | 5 604,91 € | 102 629,54 € |
| Année 15 | 102 629,54 € | 2 001,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 213 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 556 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.