Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 313 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 438,08 € | 9 438,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 600 € / mois | 26 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 040 € | 1 418 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 825 € | 1 345 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 313 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 313 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 349,50 € | 45 907,46 € | 1 245 650,50 € |
| Année 2 | 69 800,60 € | 43 456,36 € | 1 175 849,90 € |
| Année 3 | 72 340,86 € | 40 916,10 € | 1 103 509,04 € |
| Année 4 | 74 973,60 € | 38 283,36 € | 1 028 535,44 € |
| Année 5 | 77 702,13 € | 35 554,83 € | 950 833,31 € |
| Année 6 | 80 529,98 € | 32 726,98 € | 870 303,33 € |
| Année 7 | 83 460,74 € | 29 796,22 € | 786 842,59 € |
| Année 8 | 86 498,13 € | 26 758,83 € | 700 344,46 € |
| Année 9 | 89 646,08 € | 23 610,88 € | 610 698,38 € |
| Année 10 | 92 908,56 € | 20 348,40 € | 517 789,82 € |
| Année 11 | 96 289,85 € | 16 967,11 € | 421 499,97 € |
| Année 12 | 99 794,14 € | 13 462,82 € | 321 705,83 € |
| Année 13 | 103 425,97 € | 9 830,99 € | 218 279,86 € |
| Année 14 | 107 189,99 € | 6 066,97 € | 111 089,87 € |
| Année 15 | 111 089,87 € | 2 165,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 313 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.