Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 313 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 750,54 € | 6 750,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 456 € / mois | 19 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 040 € | 1 418 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 825 € | 1 345 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 313 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 313 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 320,73 € | 48 685,75 € | 1 280 679,27 € |
| Année 2 | 33 553,80 € | 47 452,68 € | 1 247 125,47 € |
| Année 3 | 34 833,93 € | 46 172,55 € | 1 212 291,54 € |
| Année 4 | 36 162,91 € | 44 843,57 € | 1 176 128,63 € |
| Année 5 | 37 542,57 € | 43 463,91 € | 1 138 586,06 € |
| Année 6 | 38 974,85 € | 42 031,63 € | 1 099 611,21 € |
| Année 7 | 40 461,77 € | 40 544,71 € | 1 059 149,44 € |
| Année 8 | 42 005,48 € | 39 001,00 € | 1 017 143,96 € |
| Année 9 | 43 608,03 € | 37 398,45 € | 973 535,93 € |
| Année 10 | 45 271,73 € | 35 734,75 € | 928 264,20 € |
| Année 11 | 46 998,89 € | 34 007,59 € | 881 265,31 € |
| Année 12 | 48 791,99 € | 32 214,49 € | 832 473,32 € |
| Année 13 | 50 653,46 € | 30 353,02 € | 781 819,86 € |
| Année 14 | 52 585,94 € | 28 420,54 € | 729 233,92 € |
| Année 15 | 54 592,17 € | 26 414,31 € | 674 641,75 € |
| Année 16 | 56 674,91 € | 24 331,57 € | 617 966,84 € |
| Année 17 | 58 837,15 € | 22 169,33 € | 559 129,69 € |
| Année 18 | 61 081,87 € | 19 924,61 € | 498 047,82 € |
| Année 19 | 63 412,21 € | 17 594,27 € | 434 635,61 € |
| Année 20 | 65 831,45 € | 15 175,03 € | 368 804,16 € |
| Année 21 | 68 343,02 € | 12 663,46 € | 300 461,14 € |
| Année 22 | 70 950,41 € | 10 056,07 € | 229 510,73 € |
| Année 23 | 73 657,25 € | 7 349,23 € | 155 853,48 € |
| Année 24 | 76 467,38 € | 4 539,10 € | 79 386,10 € |
| Année 25 | 79 386,10 € | 1 621,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 313 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.