Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 263 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 493,48 € | 6 493,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 677 € / mois | 18 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 040 € | 1 364 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 575 € | 1 294 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 263 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 263 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 090,01 € | 46 831,75 € | 1 231 909,99 € |
| Année 2 | 32 276,11 € | 45 645,65 € | 1 199 633,88 € |
| Année 3 | 33 507,50 € | 44 414,26 € | 1 166 126,38 € |
| Année 4 | 34 785,87 € | 43 135,89 € | 1 131 340,51 € |
| Année 5 | 36 112,99 € | 41 808,77 € | 1 095 227,52 € |
| Année 6 | 37 490,73 € | 40 431,03 € | 1 057 736,79 € |
| Année 7 | 38 921,07 € | 39 000,69 € | 1 018 815,72 € |
| Année 8 | 40 405,96 € | 37 515,80 € | 978 409,76 € |
| Année 9 | 41 947,49 € | 35 974,27 € | 936 462,27 € |
| Année 10 | 43 547,84 € | 34 373,92 € | 892 914,43 € |
| Année 11 | 45 209,24 € | 32 712,52 € | 847 705,19 € |
| Année 12 | 46 934,06 € | 30 987,70 € | 800 771,13 € |
| Année 13 | 48 724,63 € | 29 197,13 € | 752 046,50 € |
| Année 14 | 50 583,53 € | 27 338,23 € | 701 462,97 € |
| Année 15 | 52 513,37 € | 25 408,39 € | 648 949,60 € |
| Année 16 | 54 516,84 € | 23 404,92 € | 594 432,76 € |
| Année 17 | 56 596,70 € | 21 325,06 € | 537 836,06 € |
| Année 18 | 58 755,94 € | 19 165,82 € | 479 080,12 € |
| Année 19 | 60 997,55 € | 16 924,21 € | 418 082,57 € |
| Année 20 | 63 324,69 € | 14 597,07 € | 354 757,88 € |
| Année 21 | 65 740,62 € | 12 181,14 € | 289 017,26 € |
| Année 22 | 68 248,72 € | 9 673,04 € | 220 768,54 € |
| Année 23 | 70 852,48 € | 7 069,28 € | 149 916,06 € |
| Année 24 | 73 555,59 € | 4 366,17 € | 76 360,47 € |
| Année 25 | 76 360,47 € | 1 559,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 263 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 553 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.