Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 263 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 176,29 € | 6 176,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 716 € / mois | 17 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 040 € | 1 364 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 575 € | 1 294 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 263 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 263 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 479,84 € | 52 635,64 € | 1 241 520,16 € |
| Année 2 | 22 399,57 € | 51 715,91 € | 1 219 120,59 € |
| Année 3 | 23 358,68 € | 50 756,80 € | 1 195 761,91 € |
| Année 4 | 24 358,83 € | 49 756,65 € | 1 171 403,08 € |
| Année 5 | 25 401,85 € | 48 713,63 € | 1 146 001,23 € |
| Année 6 | 26 489,49 € | 47 625,99 € | 1 119 511,74 € |
| Année 7 | 27 623,71 € | 46 491,77 € | 1 091 888,03 € |
| Année 8 | 28 806,50 € | 45 308,98 € | 1 063 081,53 € |
| Année 9 | 30 039,93 € | 44 075,55 € | 1 033 041,60 € |
| Année 10 | 31 326,19 € | 42 789,29 € | 1 001 715,41 € |
| Année 11 | 32 667,53 € | 41 447,95 € | 969 047,88 € |
| Année 12 | 34 066,28 € | 40 049,20 € | 934 981,60 € |
| Année 13 | 35 524,94 € | 38 590,54 € | 899 456,66 € |
| Année 14 | 37 046,05 € | 37 069,43 € | 862 410,61 € |
| Année 15 | 38 632,28 € | 35 483,20 € | 823 778,33 € |
| Année 16 | 40 286,44 € | 33 829,04 € | 783 491,89 € |
| Année 17 | 42 011,43 € | 32 104,05 € | 741 480,46 € |
| Année 18 | 43 810,27 € | 30 305,21 € | 697 670,19 € |
| Année 19 | 45 686,12 € | 28 429,36 € | 651 984,07 € |
| Année 20 | 47 642,32 € | 26 473,16 € | 604 341,75 € |
| Année 21 | 49 682,26 € | 24 433,22 € | 554 659,49 € |
| Année 22 | 51 809,54 € | 22 305,94 € | 502 849,95 € |
| Année 23 | 54 027,94 € | 20 087,54 € | 448 822,01 € |
| Année 24 | 56 341,33 € | 17 774,15 € | 392 480,68 € |
| Année 25 | 58 753,74 € | 15 361,74 € | 333 726,94 € |
| Année 26 | 61 269,45 € | 12 846,03 € | 272 457,49 € |
| Année 27 | 63 892,91 € | 10 222,57 € | 208 564,58 € |
| Année 28 | 66 628,65 € | 7 486,83 € | 141 935,93 € |
| Année 29 | 69 481,55 € | 4 633,93 € | 72 454,38 € |
| Année 30 | 72 454,38 € | 1 658,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 263 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 647 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.