Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 363 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 007,61 € | 7 007,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 235 € / mois | 20 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 040 € | 1 472 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 075 € | 1 397 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 363 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 363 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 551,60 € | 50 539,72 € | 1 329 448,40 € |
| Année 2 | 34 831,63 € | 49 259,69 € | 1 294 616,77 € |
| Année 3 | 36 160,50 € | 47 930,82 € | 1 258 456,27 € |
| Année 4 | 37 540,05 € | 46 551,27 € | 1 220 916,22 € |
| Année 5 | 38 972,28 € | 45 119,04 € | 1 181 943,94 € |
| Année 6 | 40 459,12 € | 43 632,20 € | 1 141 484,82 € |
| Année 7 | 42 002,68 € | 42 088,64 € | 1 099 482,14 € |
| Année 8 | 43 605,14 € | 40 486,18 € | 1 055 877,00 € |
| Année 9 | 45 268,72 € | 38 822,60 € | 1 010 608,28 € |
| Année 10 | 46 995,78 € | 37 095,54 € | 963 612,50 € |
| Année 11 | 48 788,73 € | 35 302,59 € | 914 823,77 € |
| Année 12 | 50 650,11 € | 33 441,21 € | 864 173,66 € |
| Année 13 | 52 582,47 € | 31 508,85 € | 811 591,19 € |
| Année 14 | 54 588,55 € | 29 502,77 € | 757 002,64 € |
| Année 15 | 56 671,17 € | 27 420,15 € | 700 331,47 € |
| Année 16 | 58 833,24 € | 25 258,08 € | 641 498,23 € |
| Année 17 | 61 077,84 € | 23 013,48 € | 580 420,39 € |
| Année 18 | 63 408,01 € | 20 683,31 € | 517 012,38 € |
| Année 19 | 65 827,11 € | 18 264,21 € | 451 185,27 € |
| Année 20 | 68 338,52 € | 15 752,80 € | 382 846,75 € |
| Année 21 | 70 945,69 € | 13 145,63 € | 311 901,06 € |
| Année 22 | 73 652,34 € | 10 438,98 € | 238 248,72 € |
| Année 23 | 76 462,30 € | 7 629,02 € | 161 786,42 € |
| Année 24 | 79 379,45 € | 4 711,87 € | 82 406,97 € |
| Année 25 | 82 406,97 € | 1 683,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 363 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 356 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.