Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 463 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 521,74 € | 7 521,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 793 € / mois | 21 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 040 € | 1 580 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 575 € | 1 499 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 463 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 463 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 013,17 € | 54 247,71 € | 1 426 986,83 € |
| Année 2 | 37 387,15 € | 52 873,73 € | 1 389 599,68 € |
| Année 3 | 38 813,49 € | 51 447,39 € | 1 350 786,19 € |
| Année 4 | 40 294,26 € | 49 966,62 € | 1 310 491,93 € |
| Année 5 | 41 831,55 € | 48 429,33 € | 1 268 660,38 € |
| Année 6 | 43 427,47 € | 46 833,41 € | 1 225 232,91 € |
| Année 7 | 45 084,31 € | 45 176,57 € | 1 180 148,60 € |
| Année 8 | 46 804,31 € | 43 456,57 € | 1 133 344,29 € |
| Année 9 | 48 589,97 € | 41 670,91 € | 1 084 754,32 € |
| Année 10 | 50 443,74 € | 39 817,14 € | 1 034 310,58 € |
| Année 11 | 52 368,23 € | 37 892,65 € | 981 942,35 € |
| Année 12 | 54 366,15 € | 35 894,73 € | 927 576,20 € |
| Année 13 | 56 440,27 € | 33 820,61 € | 871 135,93 € |
| Année 14 | 58 593,56 € | 31 667,32 € | 812 542,37 € |
| Année 15 | 60 828,98 € | 29 431,90 € | 751 713,39 € |
| Année 16 | 63 149,67 € | 27 111,21 € | 688 563,72 € |
| Année 17 | 65 558,92 € | 24 701,96 € | 623 004,80 € |
| Année 18 | 68 060,08 € | 22 200,80 € | 554 944,72 € |
| Année 19 | 70 656,65 € | 19 604,23 € | 484 288,07 € |
| Année 20 | 73 352,29 € | 16 908,59 € | 410 935,78 € |
| Année 21 | 76 150,79 € | 14 110,09 € | 334 784,99 € |
| Année 22 | 79 056,02 € | 11 204,86 € | 255 728,97 € |
| Année 23 | 82 072,13 € | 8 188,75 € | 173 656,84 € |
| Année 24 | 85 203,28 € | 5 057,60 € | 88 453,56 € |
| Année 25 | 88 453,56 € | 1 806,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 463 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 575 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 491 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.