Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 463 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 620,75 € | 8 620,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 123 € / mois | 24 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 040 € | 1 580 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 575 € | 1 499 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 463 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 463 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 455,98 € | 52 993,02 € | 1 412 544,02 € |
| Année 2 | 52 344,41 € | 51 104,59 € | 1 360 199,61 € |
| Année 3 | 54 303,49 € | 49 145,51 € | 1 305 896,12 € |
| Année 4 | 56 335,93 € | 47 113,07 € | 1 249 560,19 € |
| Année 5 | 58 444,41 € | 45 004,59 € | 1 191 115,78 € |
| Année 6 | 60 631,82 € | 42 817,18 € | 1 130 483,96 € |
| Année 7 | 62 901,08 € | 40 547,92 € | 1 067 582,88 € |
| Année 8 | 65 255,29 € | 38 193,71 € | 1 002 327,59 € |
| Année 9 | 67 697,60 € | 35 751,40 € | 934 629,99 € |
| Année 10 | 70 231,33 € | 33 217,67 € | 864 398,66 € |
| Année 11 | 72 859,89 € | 30 589,11 € | 791 538,77 € |
| Année 12 | 75 586,81 € | 27 862,19 € | 715 951,96 € |
| Année 13 | 78 415,81 € | 25 033,19 € | 637 536,15 € |
| Année 14 | 81 350,67 € | 22 098,33 € | 556 185,48 € |
| Année 15 | 84 395,39 € | 19 053,61 € | 471 790,09 € |
| Année 16 | 87 554,06 € | 15 894,94 € | 384 236,03 € |
| Année 17 | 90 830,99 € | 12 618,01 € | 293 405,04 € |
| Année 18 | 94 230,50 € | 9 218,50 € | 199 174,54 € |
| Année 19 | 97 757,28 € | 5 691,72 € | 101 417,26 € |
| Année 20 | 101 417,26 € | 2 032,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 463 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 631 €.