Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 413 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 326,13 € | 8 326,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 231 € / mois | 23 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 040 € | 1 526 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 325 € | 1 448 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 413 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 413 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 731,66 € | 51 181,90 € | 1 364 268,34 € |
| Année 2 | 50 555,53 € | 49 358,03 € | 1 313 712,81 € |
| Année 3 | 52 447,67 € | 47 465,89 € | 1 261 265,14 € |
| Année 4 | 54 410,64 € | 45 502,92 € | 1 206 854,50 € |
| Année 5 | 56 447,06 € | 43 466,50 € | 1 150 407,44 € |
| Année 6 | 58 559,72 € | 41 353,84 € | 1 091 847,72 € |
| Année 7 | 60 751,42 € | 39 162,14 € | 1 031 096,30 € |
| Année 8 | 63 025,18 € | 36 888,38 € | 968 071,12 € |
| Année 9 | 65 384,05 € | 34 529,51 € | 902 687,07 € |
| Année 10 | 67 831,16 € | 32 082,40 € | 834 855,91 € |
| Année 11 | 70 369,89 € | 29 543,67 € | 764 486,02 € |
| Année 12 | 73 003,64 € | 26 909,92 € | 691 482,38 € |
| Année 13 | 75 735,94 € | 24 177,62 € | 615 746,44 € |
| Année 14 | 78 570,52 € | 21 343,04 € | 537 175,92 € |
| Année 15 | 81 511,18 € | 18 402,38 € | 455 664,74 € |
| Année 16 | 84 561,92 € | 15 351,64 € | 371 102,82 € |
| Année 17 | 87 726,80 € | 12 186,76 € | 283 376,02 € |
| Année 18 | 91 010,20 € | 8 903,36 € | 192 365,82 € |
| Année 19 | 94 416,41 € | 5 497,15 € | 97 949,41 € |
| Année 20 | 97 949,41 € | 1 963,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 413 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 141 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 789 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.