Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 413 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 909,81 € | 6 909,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 939 € / mois | 19 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 040 € | 1 526 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 325 € | 1 448 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 413 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 413 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 030,81 € | 58 886,91 € | 1 388 969,19 € |
| Année 2 | 25 059,76 € | 57 857,96 € | 1 363 909,43 € |
| Année 3 | 26 132,76 € | 56 784,96 € | 1 337 776,67 € |
| Année 4 | 27 251,71 € | 55 666,01 € | 1 310 524,96 € |
| Année 5 | 28 418,59 € | 54 499,13 € | 1 282 106,37 € |
| Année 6 | 29 635,41 € | 53 282,31 € | 1 252 470,96 € |
| Année 7 | 30 904,35 € | 52 013,37 € | 1 221 566,61 € |
| Année 8 | 32 227,60 € | 50 690,12 € | 1 189 339,01 € |
| Année 9 | 33 607,54 € | 49 310,18 € | 1 155 731,47 € |
| Année 10 | 35 046,55 € | 47 871,17 € | 1 120 684,92 € |
| Année 11 | 36 547,15 € | 46 370,57 € | 1 084 137,77 € |
| Année 12 | 38 112,03 € | 44 805,69 € | 1 046 025,74 € |
| Année 13 | 39 743,91 € | 43 173,81 € | 1 006 281,83 € |
| Année 14 | 41 445,66 € | 41 472,06 € | 964 836,17 € |
| Année 15 | 43 220,28 € | 39 697,44 € | 921 615,89 € |
| Année 16 | 45 070,88 € | 37 846,84 € | 876 545,01 € |
| Année 17 | 47 000,73 € | 35 916,99 € | 829 544,28 € |
| Année 18 | 49 013,24 € | 33 904,48 € | 780 531,04 € |
| Année 19 | 51 111,86 € | 31 805,86 € | 729 419,18 € |
| Année 20 | 53 300,37 € | 29 617,35 € | 676 118,81 € |
| Année 21 | 55 582,59 € | 27 335,13 € | 620 536,22 € |
| Année 22 | 57 962,53 € | 24 955,19 € | 562 573,69 € |
| Année 23 | 60 444,36 € | 22 473,36 € | 502 129,33 € |
| Année 24 | 63 032,49 € | 19 885,23 € | 439 096,84 € |
| Année 25 | 65 731,41 € | 17 186,31 € | 373 365,43 € |
| Année 26 | 68 545,89 € | 14 371,83 € | 304 819,54 € |
| Année 27 | 71 480,88 € | 11 436,84 € | 233 338,66 € |
| Année 28 | 74 541,56 € | 8 376,16 € | 158 797,10 € |
| Année 29 | 77 733,30 € | 5 184,42 € | 81 063,80 € |
| Année 30 | 81 063,80 € | 1 856,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 413 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 742 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 325 € (2,5%).