Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 313 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 736,88 € | 7 736,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 445 € / mois | 22 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 040 € | 1 418 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 825 € | 1 345 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 313 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 313 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 282,88 € | 47 559,68 € | 1 267 717,12 € |
| Année 2 | 46 977,68 € | 45 864,88 € | 1 220 739,44 € |
| Année 3 | 48 735,92 € | 44 106,64 € | 1 172 003,52 € |
| Année 4 | 50 559,97 € | 42 282,59 € | 1 121 443,55 € |
| Année 5 | 52 452,27 € | 40 390,29 € | 1 068 991,28 € |
| Année 6 | 54 415,40 € | 38 427,16 € | 1 014 575,88 € |
| Année 7 | 56 452,02 € | 36 390,54 € | 958 123,86 € |
| Année 8 | 58 564,85 € | 34 277,71 € | 899 559,01 € |
| Année 9 | 60 756,74 € | 32 085,82 € | 838 802,27 € |
| Année 10 | 63 030,71 € | 29 811,85 € | 775 771,56 € |
| Année 11 | 65 389,76 € | 27 452,80 € | 710 381,80 € |
| Année 12 | 67 837,10 € | 25 005,46 € | 642 544,70 € |
| Année 13 | 70 376,05 € | 22 466,51 € | 572 168,65 € |
| Année 14 | 73 010,02 € | 19 832,54 € | 499 158,63 € |
| Année 15 | 75 742,58 € | 17 099,98 € | 423 416,05 € |
| Année 16 | 78 577,39 € | 14 265,17 € | 344 838,66 € |
| Année 17 | 81 518,30 € | 11 324,26 € | 263 320,36 € |
| Année 18 | 84 569,31 € | 8 273,25 € | 178 751,05 € |
| Année 19 | 87 734,50 € | 5 108,06 € | 91 016,55 € |
| Année 20 | 91 016,55 € | 1 824,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 313 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 756 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 105 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.