Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 363 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 031,50 € | 8 031,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 338 € / mois | 22 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 040 € | 1 472 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 075 € | 1 397 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 363 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 363 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 007,19 € | 49 370,81 € | 1 315 992,81 € |
| Année 2 | 48 766,54 € | 47 611,46 € | 1 267 226,27 € |
| Année 3 | 50 591,71 € | 45 786,29 € | 1 216 634,56 € |
| Année 4 | 52 485,22 € | 43 892,78 € | 1 164 149,34 € |
| Année 5 | 54 449,58 € | 41 928,42 € | 1 109 699,76 € |
| Année 6 | 56 487,48 € | 39 890,52 € | 1 053 212,28 € |
| Année 7 | 58 601,64 € | 37 776,36 € | 994 610,64 € |
| Année 8 | 60 794,93 € | 35 583,07 € | 933 815,71 € |
| Année 9 | 63 070,31 € | 33 307,69 € | 870 745,40 € |
| Année 10 | 65 430,85 € | 30 947,15 € | 805 314,55 € |
| Année 11 | 67 879,73 € | 28 498,27 € | 737 434,82 € |
| Année 12 | 70 420,27 € | 25 957,73 € | 667 014,55 € |
| Année 13 | 73 055,91 € | 23 322,09 € | 593 958,64 € |
| Année 14 | 75 790,15 € | 20 587,85 € | 518 168,49 € |
| Année 15 | 78 626,77 € | 17 751,23 € | 439 541,72 € |
| Année 16 | 81 569,55 € | 14 808,45 € | 357 972,17 € |
| Année 17 | 84 622,44 € | 11 755,56 € | 273 349,73 € |
| Année 18 | 87 789,62 € | 8 588,38 € | 185 560,11 € |
| Année 19 | 91 075,33 € | 5 302,67 € | 94 484,78 € |
| Année 20 | 94 484,78 € | 1 893,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 363 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 075 € (2,5%).