Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 513 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 915,38 € | 8 915,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 016 € / mois | 25 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 040 € | 1 634 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 825 € | 1 550 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 513 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 513 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 180,42 € | 54 804,14 € | 1 460 819,58 € |
| Année 2 | 54 133,40 € | 52 851,16 € | 1 406 686,18 € |
| Année 3 | 56 159,44 € | 50 825,12 € | 1 350 526,74 € |
| Année 4 | 58 261,33 € | 48 723,23 € | 1 292 265,41 € |
| Année 5 | 60 441,87 € | 46 542,69 € | 1 231 823,54 € |
| Année 6 | 62 704,04 € | 44 280,52 € | 1 169 119,50 € |
| Année 7 | 65 050,88 € | 41 933,68 € | 1 104 068,62 € |
| Année 8 | 67 485,55 € | 39 499,01 € | 1 036 583,07 € |
| Année 9 | 70 011,33 € | 36 973,23 € | 966 571,74 € |
| Année 10 | 72 631,65 € | 34 352,91 € | 893 940,09 € |
| Année 11 | 75 350,04 € | 31 634,52 € | 818 590,05 € |
| Année 12 | 78 170,16 € | 28 814,40 € | 740 419,89 € |
| Année 13 | 81 095,86 € | 25 888,70 € | 659 324,03 € |
| Année 14 | 84 131,02 € | 22 853,54 € | 575 193,01 € |
| Année 15 | 87 279,80 € | 19 704,76 € | 487 913,21 € |
| Année 16 | 90 546,44 € | 16 438,12 € | 397 366,77 € |
| Année 17 | 93 935,33 € | 13 049,23 € | 303 431,44 € |
| Année 18 | 97 451,05 € | 9 533,51 € | 205 980,39 € |
| Année 19 | 101 098,36 € | 5 886,20 € | 104 882,03 € |
| Année 20 | 104 882,03 € | 2 102,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 513 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 156 € pour cette enveloppe de financement.