Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 913 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 694,02 € | 4 694,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 224 € / mois | 13 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 040 € | 986 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 825 € | 935 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 913 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 913 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 474,39 € | 33 853,85 € | 890 525,61 € |
| Année 2 | 23 331,84 € | 32 996,40 € | 867 193,77 € |
| Année 3 | 24 221,98 € | 32 106,26 € | 842 971,79 € |
| Année 4 | 25 146,06 € | 31 182,18 € | 817 825,73 € |
| Année 5 | 26 105,42 € | 30 222,82 € | 791 720,31 € |
| Année 6 | 27 101,37 € | 29 226,87 € | 764 618,94 € |
| Année 7 | 28 135,35 € | 28 192,89 € | 736 483,59 € |
| Année 8 | 29 208,76 € | 27 119,48 € | 707 274,83 € |
| Année 9 | 30 323,08 € | 26 005,16 € | 676 951,75 € |
| Année 10 | 31 479,96 € | 24 848,28 € | 645 471,79 € |
| Année 11 | 32 680,97 € | 23 647,27 € | 612 790,82 € |
| Année 12 | 33 927,76 € | 22 400,48 € | 578 863,06 € |
| Année 13 | 35 222,16 € | 21 106,08 € | 543 640,90 € |
| Année 14 | 36 565,92 € | 19 762,32 € | 507 074,98 € |
| Année 15 | 37 960,96 € | 18 367,28 € | 469 114,02 € |
| Année 16 | 39 409,25 € | 16 918,99 € | 429 704,77 € |
| Année 17 | 40 912,74 € | 15 415,50 € | 388 792,03 € |
| Année 18 | 42 473,63 € | 13 854,61 € | 346 318,40 € |
| Année 19 | 44 094,03 € | 12 234,21 € | 302 224,37 € |
| Année 20 | 45 776,27 € | 10 551,97 € | 256 448,10 € |
| Année 21 | 47 522,72 € | 8 805,52 € | 208 925,38 € |
| Année 22 | 49 335,76 € | 6 992,48 € | 159 589,62 € |
| Année 23 | 51 217,97 € | 5 110,27 € | 108 371,65 € |
| Année 24 | 53 172,03 € | 3 156,21 € | 55 199,62 € |
| Année 25 | 55 199,62 € | 1 127,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 913 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.