Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 913 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 379,87 € | 5 379,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 303 € / mois | 15 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 040 € | 986 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 825 € | 935 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 913 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 913 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 487,60 € | 33 070,84 € | 881 512,40 € |
| Année 2 | 32 666,10 € | 31 892,34 € | 848 846,30 € |
| Année 3 | 33 888,71 € | 30 669,73 € | 814 957,59 € |
| Année 4 | 35 157,07 € | 29 401,37 € | 779 800,52 € |
| Année 5 | 36 472,87 € | 28 085,57 € | 743 327,65 € |
| Année 6 | 37 837,94 € | 26 720,50 € | 705 489,71 € |
| Année 7 | 39 254,12 € | 25 304,32 € | 666 235,59 € |
| Année 8 | 40 723,29 € | 23 835,15 € | 625 512,30 € |
| Année 9 | 42 247,44 € | 22 311,00 € | 583 264,86 € |
| Année 10 | 43 828,62 € | 20 729,82 € | 539 436,24 € |
| Année 11 | 45 469,01 € | 19 089,43 € | 493 967,23 € |
| Année 12 | 47 170,78 € | 17 387,66 € | 446 796,45 € |
| Année 13 | 48 936,24 € | 15 622,20 € | 397 860,21 € |
| Année 14 | 50 767,79 € | 13 790,65 € | 347 092,42 € |
| Année 15 | 52 667,88 € | 11 890,56 € | 294 424,54 € |
| Année 16 | 54 639,09 € | 9 919,35 € | 239 785,45 € |
| Année 17 | 56 684,06 € | 7 874,38 € | 183 101,39 € |
| Année 18 | 58 805,60 € | 5 752,84 € | 124 295,79 € |
| Année 19 | 61 006,51 € | 3 551,93 € | 63 289,28 € |
| Année 20 | 63 289,28 € | 1 268,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 913 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.