Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 063 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 263,75 € | 6 263,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 981 € / mois | 17 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 040 € | 1 148 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 575 € | 1 089 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 063 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 063 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 660,83 € | 38 504,17 € | 1 026 339,17 € |
| Année 2 | 38 032,96 € | 37 132,04 € | 988 306,21 € |
| Année 3 | 39 456,42 € | 35 708,58 € | 948 849,79 € |
| Année 4 | 40 933,16 € | 34 231,84 € | 907 916,63 € |
| Année 5 | 42 465,16 € | 32 699,84 € | 865 451,47 € |
| Année 6 | 44 054,51 € | 31 110,49 € | 821 396,96 € |
| Année 7 | 45 703,33 € | 29 461,67 € | 775 693,63 € |
| Année 8 | 47 413,89 € | 27 751,11 € | 728 279,74 € |
| Année 9 | 49 188,46 € | 25 976,54 € | 679 091,28 € |
| Année 10 | 51 029,43 € | 24 135,57 € | 628 061,85 € |
| Année 11 | 52 939,30 € | 22 225,70 € | 575 122,55 € |
| Année 12 | 54 920,68 € | 20 244,32 € | 520 201,87 € |
| Année 13 | 56 976,19 € | 18 188,81 € | 463 225,68 € |
| Année 14 | 59 108,63 € | 16 056,37 € | 404 117,05 € |
| Année 15 | 61 320,91 € | 13 844,09 € | 342 796,14 € |
| Année 16 | 63 615,97 € | 11 549,03 € | 279 180,17 € |
| Année 17 | 65 996,93 € | 9 168,07 € | 213 183,24 € |
| Année 18 | 68 467,02 € | 6 697,98 € | 144 716,22 € |
| Année 19 | 71 029,52 € | 4 135,48 € | 73 686,70 € |
| Année 20 | 73 686,70 € | 1 477,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 063 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 756 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 896 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.