Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 163 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 853,00 € | 6 853,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 767 € / mois | 19 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 040 € | 1 256 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 075 € | 1 192 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 163 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 109,63 € | 42 126,37 € | 1 122 890,37 € |
| Année 2 | 41 610,82 € | 40 625,18 € | 1 081 279,55 € |
| Année 3 | 43 168,19 € | 39 067,81 € | 1 038 111,36 € |
| Année 4 | 44 783,85 € | 37 452,15 € | 993 327,51 € |
| Année 5 | 46 459,99 € | 35 776,01 € | 946 867,52 € |
| Année 6 | 48 198,83 € | 34 037,17 € | 898 668,69 € |
| Année 7 | 50 002,77 € | 32 233,23 € | 848 665,92 € |
| Année 8 | 51 874,22 € | 30 361,78 € | 796 791,70 € |
| Année 9 | 53 815,72 € | 28 420,28 € | 742 975,98 € |
| Année 10 | 55 829,90 € | 26 406,10 € | 687 146,08 € |
| Année 11 | 57 919,45 € | 24 316,55 € | 629 226,63 € |
| Année 12 | 60 087,21 € | 22 148,79 € | 569 139,42 € |
| Année 13 | 62 336,08 € | 19 899,92 € | 506 803,34 € |
| Année 14 | 64 669,14 € | 17 566,86 € | 442 134,20 € |
| Année 15 | 67 089,54 € | 15 146,46 € | 375 044,66 € |
| Année 16 | 69 600,48 € | 12 635,52 € | 305 444,18 € |
| Année 17 | 72 205,43 € | 10 030,57 € | 233 238,75 € |
| Année 18 | 74 907,89 € | 7 328,11 € | 158 330,86 € |
| Année 19 | 77 711,46 € | 4 524,54 € | 80 619,40 € |
| Année 20 | 80 619,40 € | 1 616,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 163 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 956 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 075 € (2,5%).