Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 963 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 709,24 € | 4 709,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 270 € / mois | 13 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 040 € | 1 040 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 075 € | 987 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 963 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 963 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 377,78 € | 40 133,10 € | 946 622,22 € |
| Année 2 | 17 079,02 € | 39 431,86 € | 929 543,20 € |
| Année 3 | 17 810,32 € | 38 700,56 € | 911 732,88 € |
| Année 4 | 18 572,92 € | 37 937,96 € | 893 159,96 € |
| Année 5 | 19 368,17 € | 37 142,71 € | 873 791,79 € |
| Année 6 | 20 197,48 € | 36 313,40 € | 853 594,31 € |
| Année 7 | 21 062,31 € | 35 448,57 € | 832 532,00 € |
| Année 8 | 21 964,16 € | 34 546,72 € | 810 567,84 € |
| Année 9 | 22 904,61 € | 33 606,27 € | 787 663,23 € |
| Année 10 | 23 885,35 € | 32 625,53 € | 763 777,88 € |
| Année 11 | 24 908,06 € | 31 602,82 € | 738 869,82 € |
| Année 12 | 25 974,57 € | 30 536,31 € | 712 895,25 € |
| Année 13 | 27 086,78 € | 29 424,10 € | 685 808,47 € |
| Année 14 | 28 246,57 € | 28 264,31 € | 657 561,90 € |
| Année 15 | 29 456,02 € | 27 054,86 € | 628 105,88 € |
| Année 16 | 30 717,29 € | 25 793,59 € | 597 388,59 € |
| Année 17 | 32 032,51 € | 24 478,37 € | 565 356,08 € |
| Année 18 | 33 404,08 € | 23 106,80 € | 531 952,00 € |
| Année 19 | 34 834,38 € | 21 676,50 € | 497 117,62 € |
| Année 20 | 36 325,94 € | 20 184,94 € | 460 791,68 € |
| Année 21 | 37 881,33 € | 18 629,55 € | 422 910,35 € |
| Année 22 | 39 503,33 € | 17 007,55 € | 383 407,02 € |
| Année 23 | 41 194,80 € | 15 316,08 € | 342 212,22 € |
| Année 24 | 42 958,67 € | 13 552,21 € | 299 253,55 € |
| Année 25 | 44 798,09 € | 11 712,79 € | 254 455,46 € |
| Année 26 | 46 716,22 € | 9 794,66 € | 207 739,24 € |
| Année 27 | 48 716,53 € | 7 794,35 € | 159 022,71 € |
| Année 28 | 50 802,47 € | 5 708,41 € | 108 220,24 € |
| Année 29 | 52 977,74 € | 3 533,14 € | 55 242,50 € |
| Année 30 | 55 242,50 € | 1 264,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 963 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 455 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.