Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 613 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 887,85 € | 7 887,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 903 € / mois | 22 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 040 € | 1 742 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 325 € | 1 653 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 613 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 613 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 432,28 € | 67 221,92 € | 1 585 567,72 € |
| Année 2 | 28 606,86 € | 66 047,34 € | 1 556 960,86 € |
| Année 3 | 29 831,77 € | 64 822,43 € | 1 527 129,09 € |
| Année 4 | 31 109,10 € | 63 545,10 € | 1 496 019,99 € |
| Année 5 | 32 441,12 € | 62 213,08 € | 1 463 578,87 € |
| Année 6 | 33 830,19 € | 60 824,01 € | 1 429 748,68 € |
| Année 7 | 35 278,72 € | 59 375,48 € | 1 394 469,96 € |
| Année 8 | 36 789,30 € | 57 864,90 € | 1 357 680,66 € |
| Année 9 | 38 364,53 € | 56 289,67 € | 1 319 316,13 € |
| Année 10 | 40 007,22 € | 54 646,98 € | 1 279 308,91 € |
| Année 11 | 41 720,25 € | 52 933,95 € | 1 237 588,66 € |
| Année 12 | 43 506,64 € | 51 147,56 € | 1 194 082,02 € |
| Année 13 | 45 369,51 € | 49 284,69 € | 1 148 712,51 € |
| Année 14 | 47 312,15 € | 47 342,05 € | 1 101 400,36 € |
| Année 15 | 49 337,95 € | 45 316,25 € | 1 052 062,41 € |
| Année 16 | 51 450,51 € | 43 203,69 € | 1 000 611,90 € |
| Année 17 | 53 653,51 € | 41 000,69 € | 946 958,39 € |
| Année 18 | 55 950,84 € | 38 703,36 € | 891 007,55 € |
| Année 19 | 58 346,56 € | 36 307,64 € | 832 660,99 € |
| Année 20 | 60 844,82 € | 33 809,38 € | 771 816,17 € |
| Année 21 | 63 450,08 € | 31 204,12 € | 708 366,09 € |
| Année 22 | 66 166,90 € | 28 487,30 € | 642 199,19 € |
| Année 23 | 69 000,04 € | 25 654,16 € | 573 199,15 € |
| Année 24 | 71 954,47 € | 22 699,73 € | 501 244,68 € |
| Année 25 | 75 035,41 € | 19 618,79 € | 426 209,27 € |
| Année 26 | 78 248,29 € | 16 405,91 € | 347 960,98 € |
| Année 27 | 81 598,74 € | 13 055,46 € | 266 362,24 € |
| Année 28 | 85 092,62 € | 9 561,58 € | 181 269,62 € |
| Année 29 | 88 736,11 € | 5 918,09 € | 92 533,51 € |
| Année 30 | 92 533,51 € | 2 118,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 613 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 356 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.