Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 663 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 799,26 € | 9 799,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 695 € / mois | 27 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 040 € | 1 796 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 575 € | 1 704 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 663 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 663 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 353,65 € | 60 237,47 € | 1 605 646,35 € |
| Année 2 | 59 500,26 € | 58 090,86 € | 1 546 146,09 € |
| Année 3 | 61 727,16 € | 55 863,96 € | 1 484 418,93 € |
| Année 4 | 64 037,42 € | 53 553,70 € | 1 420 381,51 € |
| Année 5 | 66 434,17 € | 51 156,95 € | 1 353 947,34 € |
| Année 6 | 68 920,59 € | 48 670,53 € | 1 285 026,75 € |
| Année 7 | 71 500,11 € | 46 091,01 € | 1 213 526,64 € |
| Année 8 | 74 176,15 € | 43 414,97 € | 1 139 350,49 € |
| Année 9 | 76 952,34 € | 40 638,78 € | 1 062 398,15 € |
| Année 10 | 79 832,45 € | 37 758,67 € | 982 565,70 € |
| Année 11 | 82 820,33 € | 34 770,79 € | 899 745,37 € |
| Année 12 | 85 920,06 € | 31 671,06 € | 813 825,31 € |
| Année 13 | 89 135,80 € | 28 455,32 € | 724 689,51 € |
| Année 14 | 92 471,88 € | 25 119,24 € | 632 217,63 € |
| Année 15 | 95 932,86 € | 21 658,26 € | 536 284,77 € |
| Année 16 | 99 523,32 € | 18 067,80 € | 436 761,45 € |
| Année 17 | 103 248,19 € | 14 342,93 € | 333 513,26 € |
| Année 18 | 107 112,50 € | 10 478,62 € | 226 400,76 € |
| Année 19 | 111 121,39 € | 6 469,73 € | 115 279,37 € |
| Année 20 | 115 279,37 € | 2 310,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 663 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 575 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.