Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 713 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 093,88 € | 10 093,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 588 € / mois | 28 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 040 € | 1 850 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 825 € | 1 755 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 713 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 077,98 € | 62 048,58 € | 1 653 922,02 € |
| Année 2 | 61 289,13 € | 59 837,43 € | 1 592 632,89 € |
| Année 3 | 63 582,99 € | 57 543,57 € | 1 529 049,90 € |
| Année 4 | 65 962,72 € | 55 163,84 € | 1 463 087,18 € |
| Année 5 | 68 431,50 € | 52 695,06 € | 1 394 655,68 € |
| Année 6 | 70 992,71 € | 50 133,85 € | 1 323 662,97 € |
| Année 7 | 73 649,76 € | 47 476,80 € | 1 250 013,21 € |
| Année 8 | 76 406,26 € | 44 720,30 € | 1 173 606,95 € |
| Année 9 | 79 265,90 € | 41 860,66 € | 1 094 341,05 € |
| Année 10 | 82 232,58 € | 38 893,98 € | 1 012 108,47 € |
| Année 11 | 85 310,33 € | 35 816,23 € | 926 798,14 € |
| Année 12 | 88 503,25 € | 32 623,31 € | 838 294,89 € |
| Année 13 | 91 815,66 € | 29 310,90 € | 746 479,23 € |
| Année 14 | 95 252,07 € | 25 874,49 € | 651 227,16 € |
| Année 15 | 98 817,05 € | 22 309,51 € | 552 410,11 € |
| Année 16 | 102 515,49 € | 18 611,07 € | 449 894,62 € |
| Année 17 | 106 352,35 € | 14 774,21 € | 343 542,27 € |
| Année 18 | 110 332,81 € | 10 793,75 € | 233 209,46 € |
| Année 19 | 114 462,25 € | 6 664,31 € | 118 747,21 € |
| Année 20 | 118 747,21 € | 2 380,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 713 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 556 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 825 € (2,5%).