Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 813 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 683,13 € | 10 683,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 373 € / mois | 30 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 040 € | 1 958 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 325 € | 1 858 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 813 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 813 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 526,76 € | 65 670,80 € | 1 750 473,24 € |
| Année 2 | 64 866,97 € | 63 330,59 € | 1 685 606,27 € |
| Année 3 | 67 294,75 € | 60 902,81 € | 1 618 311,52 € |
| Année 4 | 69 813,41 € | 58 384,15 € | 1 548 498,11 € |
| Année 5 | 72 426,33 € | 55 771,23 € | 1 476 071,78 € |
| Année 6 | 75 137,02 € | 53 060,54 € | 1 400 934,76 € |
| Année 7 | 77 949,18 € | 50 248,38 € | 1 322 985,58 € |
| Année 8 | 80 866,60 € | 47 330,96 € | 1 242 118,98 € |
| Année 9 | 83 893,20 € | 44 304,36 € | 1 158 225,78 € |
| Année 10 | 87 033,08 € | 41 164,48 € | 1 071 192,70 € |
| Année 11 | 90 290,47 € | 37 907,09 € | 980 902,23 € |
| Année 12 | 93 669,79 € | 34 527,77 € | 887 232,44 € |
| Année 13 | 97 175,54 € | 31 022,02 € | 790 056,90 € |
| Année 14 | 100 812,57 € | 27 384,99 € | 689 244,33 € |
| Année 15 | 104 585,69 € | 23 611,87 € | 584 658,64 € |
| Année 16 | 108 500,02 € | 19 697,54 € | 476 158,62 € |
| Année 17 | 112 560,85 € | 15 636,71 € | 363 597,77 € |
| Année 18 | 116 773,69 € | 11 423,87 € | 246 824,08 € |
| Année 19 | 121 144,18 € | 7 053,38 € | 125 679,90 € |
| Année 20 | 125 679,90 € | 2 519,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 813 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 325 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.