Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 813 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 865,88 € | 8 865,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 866 € / mois | 25 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 040 € | 1 958 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 325 € | 1 858 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 813 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 813 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 833,61 € | 75 556,95 € | 1 782 166,39 € |
| Année 2 | 32 153,87 € | 74 236,69 € | 1 750 012,52 € |
| Année 3 | 33 530,63 € | 72 859,93 € | 1 716 481,89 € |
| Année 4 | 34 966,33 € | 71 424,23 € | 1 681 515,56 € |
| Année 5 | 36 463,52 € | 69 927,04 € | 1 645 052,04 € |
| Année 6 | 38 024,80 € | 68 365,76 € | 1 607 027,24 € |
| Année 7 | 39 652,95 € | 66 737,61 € | 1 567 374,29 € |
| Année 8 | 41 350,83 € | 65 039,73 € | 1 526 023,46 € |
| Année 9 | 43 121,38 € | 63 269,18 € | 1 482 902,08 € |
| Année 10 | 44 967,74 € | 61 422,82 € | 1 437 934,34 € |
| Année 11 | 46 893,18 € | 59 497,38 € | 1 391 041,16 € |
| Année 12 | 48 901,06 € | 57 489,50 € | 1 342 140,10 € |
| Année 13 | 50 994,89 € | 55 395,67 € | 1 291 145,21 € |
| Année 14 | 53 178,40 € | 53 212,16 € | 1 237 966,81 € |
| Année 15 | 55 455,39 € | 50 935,17 € | 1 182 511,42 € |
| Année 16 | 57 829,89 € | 48 560,67 € | 1 124 681,53 € |
| Année 17 | 60 306,04 € | 46 084,52 € | 1 064 375,49 € |
| Année 18 | 62 888,24 € | 43 502,32 € | 1 001 487,25 € |
| Année 19 | 65 580,99 € | 40 809,57 € | 935 906,26 € |
| Année 20 | 68 389,01 € | 38 001,55 € | 867 517,25 € |
| Année 21 | 71 317,29 € | 35 073,27 € | 796 199,96 € |
| Année 22 | 74 370,98 € | 32 019,58 € | 721 828,98 € |
| Année 23 | 77 555,39 € | 28 835,17 € | 644 273,59 € |
| Année 24 | 80 876,14 € | 25 514,42 € | 563 397,45 € |
| Année 25 | 84 339,10 € | 22 051,46 € | 479 058,35 € |
| Année 26 | 87 950,35 € | 18 440,21 € | 391 108,00 € |
| Année 27 | 91 716,19 € | 14 674,37 € | 299 391,81 € |
| Année 28 | 95 643,30 € | 10 747,26 € | 203 748,51 € |
| Année 29 | 99 738,54 € | 6 652,02 € | 104 009,97 € |
| Année 30 | 104 009,97 € | 2 381,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 813 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 331 €.